保险资金投资风险管理研究

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保险资金投资和风险控制是保险公司经营过程中的一项重要业务活动,关系到保险公司的稳定和持续发展。保险资金投资收益是保险公司利润的主要来源,对保险公司偿付能力有重大影响。随着我国金融保险市场的发展,保险资金投资规模不断扩大,保险公司成为证券市场上投资份额大且稳定的机构投资者,对维护金融市场的有序发展作用巨大。近年来,我国的监管机构对保险资金投资限制逐渐放开,保险公司的资金投资渠道不断拓宽,对投资经营的风险管理能力也取得了很大进步,但是仍然存在很多问题。与国外发达国家相比,我国的保险资金投资渠道狭窄、投资收益不高,资金的使用效率较低;保险公司风险控制系统不完善,对投资风险的识别、监测、管理手段落后;监管部门对保险资金投资方面的监管体系有待提高。另外,由于宏观经济环境日益复杂,保险资金投资渠道日益多样化,相应的投资风险也空前复杂难测。因此,对保险资金投资管理和风险控制的研究显得至关重要,而如何在丰富投资渠道、保证投资效益的前提下有效防范和管理投资风险是研究保险资金运用的关键。本文以保险资金的投资和风险控制为主线,首先详细介绍了我国近十年来的保险资金投资概况,重点分析了保险资金投资的规模、结构、收益和风险控制情况,得出我国保险资金投资在规模上增长迅速但是投资渠道和投资收益都需要进一步改善的结论;另外,提出我国保险资金投资风险控制存在风险管理观念和技术方法落后、风险管理的内部控制系统和外部监管系统建设不足的问题。然后对国外发达国家美英日三国的保险资金投资和风险控制先进经验进行了归纳总结。最后,针对我国保险资金运用中存在的问题,借鉴国外发达国家的管理经验,对我国的保险资金投资和风险控制提出政策建议,从宏观环境的改善、监管体系的健全、内部风险管理系统的完善三个方面全面提高我国保险资金的使用效益和风险管理水平,并对我国保险公司风险管理的薄弱环节——风险管理技术模型进行了介绍,重点分析了资产负债管理模型、投资组合模型、VaR方法的作用机制和在我国的具体应用。
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