随着农村经济的快速发展,农村地区也建立了相应的社会保障机制,但农民防范风险的方式不够健全,各种矛盾与问题层出不穷。而商业保险在农村地区的推广发展有助于分散农民在农业生产、养老、医疗中面临的各种风险,可以缓解农民生活压力,保障农民的基本生活。近年来,商业保险受国家、企业及社会各界的关注,成为参与社会治理的重要力量,对农民的日常生活及家庭能够发挥分散风险的作用。党的十九大报告提出要把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重,要按照“坚决打好防范化解重大风险攻坚战”的要求,强化忧患意识,扎实推进保险业改革,积极稳妥处置风险点。因此,要加快发展现代保险服务业,出发点和落脚点就是要使保险业充分参与到社会治理体系中。我国商业保险制度对农民的保险需求产生了何种影响效应,商业保险制度如何提升其在农村分散风险的能力,显然值得关注和评估。国内外理论界对城市商业保险及其影响因素进行了大量研究,但对农村商业保险的购买意愿及其发展关系缺乏系统深入的研究。本研究以山东省内商河县、宁阳县、东平县、临清市、曹县共五个贫困县作为研究对象,基于五县376份有效调查数据,以保险效用、预防性储蓄、农户行为以及奥尔德佛ERG需求理论为基础,构建“一点三面”的分析框架,剖析山东省农民购买商业保险的意愿(思想层)、影响购买行为的因素(行为层)、不愿购买的原因(因果层),在这种逻辑关系的基础上,运用有序Logistic回归模型对影响农民购买商业保险的意愿及影响因素进行分析。本文共分为五章,主要内容如下:第一章为导论。导论是整篇论文的写作总纲,以研究背景和研究意义开始整篇论文的阐述,在分析中可见本选题较为现实的背景需求,以及研究理论意义和实践意义。第二章为商业保险研究的核心概念与理论基础。在农村商业保险概念的基础上,从相关的保险效用理论、预防性储蓄理论、农户行为理论以及奥尔德佛ERG需求理论中寻找理论支撑,并分析了农户是否参与农村商业保险的理论依据。第三至四章为实证检验,也是本研究的核心内容,解决了本文提出的主要问题。其中,第三章为山东省农民购买商业保险现状。本章首先阐述调查地点选择、调查问卷设计及调查方法,利用收集的调查数据,对样本特征(个人情况、家庭情况)和农民购买商业保险的意愿及行为情况进行数据整理与统计分析。第四章为山东省农民购买商业保险意愿的影响因素分析,基于实证调查数据,进行变量设置与模型构建,选择有序Logistic回归模型,在“一点三面”的分析框架及其框架中设定的农民购买商业保险意愿影响变量下,通过回归分析研究影响农民购买商业保险意愿的主次要因素及影响效应。第五章为研究结论与对策建议。首先归纳出本研究的基本结论与引申结论,然后从精准划分商业保险营销对象、创新商业保险理念与产品设计、加大商业保险与社会保险的深度融合、依托保险信息系统积极参与社会治理四方面提炼出具体的政策建议。本文所得主要结论如下:1、身体健康、家庭收入来源为非农收入、是建档立卡贫困户、商业保险缴费水平高、存侥幸心理的农民购买商业保险的意愿很低,反之则高。2、商业保险缴费水平、对商业保险认识水平、身体健康状况、是否为建档立卡贫困户是影响农民购买商业保险意愿强弱的主要变量。3、社会保险制度的发展对农村商业保险发展并未产生“挤出效应”。社会保险与商业保险虽互为替代品,但农村社会保险与发展农村商业保险是不冲突的。4、认知水平、经济状况显著影响农民购买商业保险的意愿水平,经济基础是农民购买商业保险行为得以实现的物质支撑。本文的主要创新如下:1、研究视角的创新。以山东省农民购买商业保险意愿为切入点,实现由理论向实证研究的转变,梳理山东省农民购买商业保险现状,实证分析影响农民购买商业保险的重要因素,进而有针对性地提出对策建议,以此推进山东省农村地区商业保险的发展。2、研究框架的创新。构建农民购买商业保险意愿影响效应的“一点三面”分析框架,即剖析山东省农民购买商业保险的意愿(思想层)、影响购买行为的因素(行为层)、不愿购买的原因(因果层)三个方面,全面、动态地分析四层面(个人、家庭、认知、控制)变量对农民购买商业保险意愿的影响效应。