随着金融体制改革的深入,建立适合我国国情的显性存款保险制度已经成为社会各界关注的焦点。从现实来看,一方面,我国长期以来实行的隐性存款保险制度,即国家对存款提供全额保障,已经不再适合我国的国情;另一方面,建立显性存款保险制度已成为近几十年世界银行制度改革和发展的重要趋势之一。然而,在理论界中,不同学者对我国是否有必要从隐性存款保险制度转变为显性存款保险制度存在广泛的争议。本文的主要任务是探讨建立显性存款保险制度的必要性,并对如何建立显性存款保险制度提出一些建议。本文主要从我国银行金融业改革的现实和显性存款保险制度对银行经营行为的影响两个方面分析建立显性存款保险制度的必要性。从我国金融改革的现实来看,本文的结论是随着银行市场化改革的深入,破产清算迟早会成为各类银行必须面临的硬预算约束,必须建立一个功能健全的存款保险机构来保证银行业的竞争机制和破产机制的有效运行。同时,建立显性存款保险制度也是我国银行业与国际接轨的需要,也是我国社会发展的需要等等。从显性存款保险制度对银行经营行为的影响来看,本文建立了一个银行在市场竞争和自身成本约束下最大化股东权益的模型,分析了隐性存款保险制度转变为显性存款保险制度对我国银行经营行为的影响。本文的结论是,从隐性存款保险制度转变为显性存款保险制度,银行自身的监管水平上升,道德风险下降,因此,有必要建立显性存款保险制度以降低银行业的道德风险。本文还借鉴存款保险制度的国际经验,对我国显性存款保险制度建设提供了一些思路和建议,并分析了我国显性存款保险制度建设应该注意的一些问题。