近年来,小微企业受到了我国政府以及国内外金融监管机构的高度重视,小微企业的壮大被作为我国的长期发展战略目标。随着小微企业的持续发展,商业银行的业务性质和经营风险对象也逐步出现变化。因为每一个贷款企业可能产生的商业贷款风险已经发展为信用风险、运作经营风险和社会市场经营风险,所以,控制小微企业的贷款风险对于商业银行而言至关重要。随着大数据渗入各个行业,大数据分析和大数据挖掘与运用,开始成为商业社会中关键所在。将大数据分析技术运用到商业银行的风险管理中,并将其嵌入整个授信生命周期,对于缓解商业信用过程中信息不对称、信贷决策过程不科学等问题具有重要积极意义,将提升商业银行的风险管理技术升级。如何利用大数据等现代科技推动金融业发展,是当前理论与实际的前沿热点问题。关于银行信贷风险管控应用大数据的大部分文章都是持积极态度的,认为它具有正面意义,但也有部分文章质疑大数据在商业银行信贷风险控制中的有效性。因此,需要进一步研究大数据与银行信贷风险管控的实际融合及其效果。论文内容以大数据分析为背景,以中国杭州的网商银行为主要研究对象,剖析了其在中国小微信贷业务风险控制的创新能力。首先,对中国小微公司征信制度和风险控制的发展状况作出了剖析,并总结出其发展瓶颈。接着,先阐述了浙江网商银行的小微贷款业务风险控制现状,然后以大数据的分析结果为基础,对其在产品模型、成本和风险管理等方面的创新性展开了剖析。最后利用定量与定性研究相结合的方式剖析了这种技术创新所产生的财务影响与社会效果,并在此基础上提供了一定的经验参考。最后分析发现,浙江网商银行运用大数据风控模式,有效降低了其所面临的经营风险压力。水文模型、信贷评分卡模型等多项数据模型的有效运用,大大提高了对企业信用风险的辨识与贷后控制。去“IOE”的IT管理系统和智慧信息服务管理系统大大地降低了其运作生产成本。信息技术的加入,打通了所有商业生产流程,拓展了金融的领域,突破了“信息技术孤岛”。而且浙江网商银行的数字化信息技术,使其同样兼顾了财务业绩与社会发展业绩,对于今后商业银行通过大数据做好对中小微企业贷款的风险控制有着重要参考含义。