【摘 要】
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近些年，我国经济发展进入“新常态”，商业银行普遍面临资产质量下行压力。值得注意的是，在各类商业银行不良贷款率的走势中，区域性商业银行与全国性商业银行之间的差距越来越大，部分地区农村商业银行的不良贷款率甚至已经突破监管“红线”，严重制约了银行自身和地方经济的健康可持续发展。 本文通过对国内外文献的研究，梳理出不良贷款成因的相关理论，并在探究我国商业银行尤其是区域商业银行不良贷款现状、特点和成因的基
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近些年，我国经济发展进入“新常态”，商业银行普遍面临资产质量下行压力。值得注意的是，在各类商业银行不良贷款率的走势中，区域性商业银行与全国性商业银行之间的差距越来越大，部分地区农村商业银行的不良贷款率甚至已经突破监管“红线”，严重制约了银行自身和地方经济的健康可持续发展。
本文通过对国内外文献的研究，梳理出不良贷款成因的相关理论，并在探究我国商业银行尤其是区域商业银行不良贷款现状、特点和成因的基础上，以31个省域范围内4个经济指标和区域内商业银行不良贷款率组成的面板数据为观测样本进行了实证研究，最终建立了可以揭示我国地方经济指标与区域内商业银行之间相关性的模型。本文通过对上述样本数据进行全面、详尽的实证分析，最终得了出以下几点主要结论：地区GDP增长率、城镇单位就业人员工资增长率、城镇登记失业率以及居民消费价格指数增长率与区域内商业银行不良贷款率之间存在明显的相关性。也就是说，我国地方经济指标是区域内商业银行不良资产的重要影响因素，在其他条件不变的情况下，地区GDP增长率、城镇单位就业人员工资增长率越高，居民消费价格指数增长率在适度范围内的增速越快，区域内商业银行的不良贷款率越低，而城镇登记失业率则与区域内不良贷款率存在显著正向的相关性。
此外，本文还在研究中发现，前述4个地方经济指标对区域内商业银行不良贷款率的影响存在明显的滞后效应，其中地区GDP增速影响的滞后效应最明显。
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