本文旨在对招商银行零售银行发展战略及核心竞争力的研究，通过分析其内外部环境的影响、目前的发展状况以及存在的问题，指出招商银行零售银行发展战略是其正确的选择，并提出战略实施的构想，通过招商银行零售银行发展战略的实施提升其核心竞争力。 进入WTO后，中国经济金融形势发生了较大的变化，随着改革开放的深入，我国主要的经济投资主体由政府转向个人和企业，经济全球化的进程导致个人投资意识的加强，为商业银行发展零售银行业务创造了条件。 本文通过对商业银行战略理论的研究，对招商银行所处的经济环境、政策环境以及招商银行的内部因素进行分析。笔者认为招商银行零售银行业务虽然在国内银行同业中处于领先位置，但核心竞争力的缺乏制约了快速发展，随着银行业对外资的开发，外资银行在国内经营范围的扩大，在零售银行方面将面临较大的挑战。 文中作者针对招商银行存在的问题，提出了招商银行零售银行发展战略的实施重点以提升其核心竞争力，主要包括以下几点：(1)法人治理结构完善——提升制度竞争力；(2)组织架构调整——提升组织竞争力；(3)产品完善与创新——提升营销竞争力；(4)加快信息系统建设——提升技术竞争力；(5)服务渠道及模式扩展——提升流程竞争力；(6)人才培养与激励机制调整——提升人才竞争力。 论文选择国内商业银行中零售银行业务极具代表性的招商银行，采用了理论分析和实证分析相结合的研究方法，进行了深入细致的分析和比较研究，其研究成果对国内其他商业银行具有一定的借鉴意义。