2008年的全球金融危机以后,我国商业银行的经营环境发生了深刻而重大的变化,特别是2013年十八届三中全会的召开,全面深化金融领域改革的号角已经吹响。商业银行面对经营环境的变化,转变过去粗放发展方式,升级利息为主的收入结构,降低业务发展所造成的资本消耗,提升业绩增长所带来的价值创造已经刻不容缓。面对这样的形势,国内的商业银行纷纷大力拓展非息收入,提升中间业务收入在总体收入中的占比水平,金融产品的研发、创新能力和提供整体金融服务的能力已经成为衡量一家商业银行市场竞争力的重要依据。2013年年底,国务院办公厅公布了倍受金融行业关注的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发(2013)67号)文件,文件中引起大家最大关注的亮点就是肯定让民间资本发起设立自担风险的民营银行。可以预见随着监管政策改革的不断深化,我国商业银行的同业市场将变得更加的多元化,大量的中小型民营银行将会和几家国有大型商业银行、十几家中型股份制商业银行一同构成我国的银行体系。在更加激烈的同业竞争中,各家银行也将找准自己的定位,构建差异化的金融服务体系。对于国有大型商业银行而言也就具备了通过其大而全的金融产品体系和渠道与区域性、专业性的中小银行同业合作的基础,具体而言就是由中小银行在其熟悉的地区、·熟悉的领域发展其认为风险可控的对公资产业务,同时由此带动起相关对公负债业务的发展,但是在一些需要大量前期投入的中间业务品种上,由国有大型商业银行为其代理,国有大型商业银行和区域性中小银行联手,各取所需,共同为客户提供最优质的金融服务。基于这样的战略和市场前景,本文关注于对于现金管理产品的研究,希望通过此项研究拓宽现金管理产品的应用范围,扩展现金管理产品的客户群体,提升现金管理产品的各项收入。现金管理产品是商业银行为大型集团客户设计的一项以支付结算为基础,以流动性管理为核心的中间业务产品。随着现金管理业务的不断发展,其主要服务对象也由最开始的集团总公司财务部,逐渐演化为集团内部独立的财务公司或者内部银行。基于这样的变化,本文中将探讨,能不能利用可以为集团的内部银行或者财务公司提供相关金融服务的现有现金管理产品,为其他商业银行提供代理对公业务的服务。这些商业银行和集团财务公司对于产品需求的差异有哪些。如果能够对现金管理相关产品进行进一步的升级和改造,怎样设计才能够让产品更加适合代理他行对公业务的实际需要。升级后,怎样设计相关的系统操作流程、资金流转流程、上线实施流程和制定怎样的风险控制措施让系统变得具备可操作性和严密性。同时通过合作此项业务,各方能够获得什么样的收益,以此来保证此项业务的健康有序发展。最后本文研究了这项业务的未来发展方向并对拟开展此项业务的商业银行提出了一些笔者自己的建议。