民国时期甘宁青农村的高利贷问题是近代西北社会史研究中的一个薄弱环节。作为一种普遍存在的社会经济现象,高利贷问题在民国时期的甘宁青农村显得更为突出。大量史料表明,民国时期的甘宁青农民普遍处于借贷的境地,其借贷大部分属于高利贷的性质。从借贷的核心因素——利率来说,其利率明显高于全国平均水平。为减少借贷的风险性,担保和抵押在借贷中占较高比例,同时借贷时非常看重借贷者的个人信用。借贷活动中明显存在着对债权人有利的习俗、习惯和社会环境,借贷者完全处于受剥削的地位。除传统借贷的核心——私人和商店外,寺院、学校和德兴海商号等也占重要地位。回族中的地主和富商等在借贷活动中扮演了重要角色。 民国时期甘宁青农村高利贷的盛行与当时的社会状况密切相关。天灾人祸使农民陷入一贫如洗的境地(而以所谓的“人祸”对农民经济的侵蚀更为严重),自耕农经济的脆弱性使农民极易走上借贷之途,农村现代金融业等的缺失又使农民的借贷只能从属于高利贷的范畴。 高利贷对民国时期甘宁青社会的深刻影响是多方面的。残酷的高利贷剥削使“贫民生计全为富户垄断”,而放高利贷成为地主剥削农民的主要手段;进而导致农村社会结构发生显著改变;同时使农民生活质量下降,更加贫困。高利贷还和赌博、鸦片等丑恶现象紧密结合在一起,引发了一系列的社会问题。