伴随我国社会主义市场经济的改革与发展,小微企业逐渐成为重要的市场经济主体。由于大多数小微企业存在财务制度不健全、管理水平有限、缺乏竞争力、无合适担保物等情形,形成与银行之间的信息不对称,造成了目前小微企业“贷款难、贷款贵、利率高”等一系列问题,不仅小微企业信贷需求无法满足,商业银行的小微企业信贷业务运行及发展也面临巨大的风险考验。本文以R农商银行为研究对象,综合运用文献研究、专家访谈、定性归纳等方法,着重剖析R农商银行小微企业信贷风险管理中的内部环境、风险识别、风险评估与风险应对四个方面内容,从中发现R农商银行小微企业信贷业务在运行过程中其风险管理方面存在组织机构不健全、人员素质有待提高、信贷文化建设落后、信用指标缺乏针对性、评级模型有待优化、存续期管理比较粗放、全流程履职缺位等问题,并运用信贷风险管理相关理论进行了详细剖析。为了解决小微企业信贷风险管理中存在的缺陷及问题,本文一方面针对信贷风险管理各个流程节点提出进一步优化策略,主要包括:明确风险管理职责、优化信贷风险识别与评估模型、严格准入管理、实施分层次移位管理、提高内部评级精准度、细化资产质量分类、明确风险应对的原则、提升风险应对能力等内容;另一方面,在重构信贷业务流程、加强信贷从业人员管理的基础上,借助引入的信贷风险管理考核机制,从信贷资产质量、内外部管理、重点风险、合规性评价四个口径对营销分支机构进行全面再考核,形成信贷风险管理过程与要素考核机制的相互补充。同时,为了保障信贷风险管理策略建议的顺利实施,从改进组织机构管理模式、提高信贷人员素质和丰富信贷风险管理文化内涵方面提出了保障措施。