近年来,随着农业经济的不断发展以及产业结构的不断调整,农民对资金的需求越来越多,但是农村的金融市场是存在着一定的缺陷,目前没能有效的解决农户的信贷的需求,关于农户贷款这一块的问题仍然比较突出,阻碍了农村地区的经济以及整个社会的全面健康地发展。“借款难”,“难借款”成了农村借款者和小额信贷机构之间相互难以解决的矛盾。国外在小额信贷方面的研究领先于中国,其在不断的发展过程中得出了很多宝贵的有启示的经验。如孟加拉格莱珉银行模式、印度尼西亚人民银行模式以及玻利维亚阳光银行模式等,这些发展模式在经营理念和风险控制方面都有区别,但是他们在各自的国家发展的很好。中国农村的小额信贷发展到现在,也有一定的成果但是依然在一个试验探索的阶段,可以尝试借鉴国外成功的小额贷款模式来解决中国农村经济发展的金融需求。本文以贫困恶性循环理论、不完全竞争理论和信息不对称理论为基础,分析了发展小额信贷的必要性和紧迫性,阐述了中国小额贷款的发展及现状,发展阶段、发展模式,指出中国在小额信贷发展中面临的主要问题。采用比较分析方法,归纳部分国家和地区小额信贷基本情况、经营理念、组织结构、资金来源、贷款对象、贷款利率、风险管机制、经济效益与社会效益内涵。分析其成功经验,得出对中国小额信贷发展应加大政策支持,包括降低或减免有关小额信贷方面的税收和完善农业保险法;减少地方政府对银行的行政干预;明确非政府组织与小额信贷公司的法律地位;通过建立和完善小额信贷的相关立法、明确监管主体和监管原则以及创新监管技术等方面来完善中国小额信贷的监管体系;实行灵活合理的高利率;通过建立存款保证金、贷款保险基金和民营资本等来解决小额信贷机构的资金来源;通过设计抵押品和担保形式、建立公共小额信贷的征信系统、建立小额信贷网上管理系统、建构中心会议制度、贷款保险制度、分期还款制度和动态激励制度、创新中国小额信贷产品和组织员工和农户培训这些措施来加强小额信贷的风险控制。