【摘 要】
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消费金融行业的风险评价及防控一直是消费金融领域里重要的前沿研究问题和实践问题。以往的研究主要聚焦在对传统金融机构及网络P2P平台的研究,对持牌消费金融公司的客户信用风险相关的研究较少。本文选取头部消费金融公司J公司作为案例研究对象,通过文献综述法对消费金融及相关风险进行总结,并将其作为研究的理论基础;通过案例分析法对J公司面临的信用风险进行探究,并从消费者层面、公司内部层面及行业监管层面进行阐述。
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消费金融行业的风险评价及防控一直是消费金融领域里重要的前沿研究问题和实践问题。以往的研究主要聚焦在对传统金融机构及网络P2P平台的研究,对持牌消费金融公司的客户信用风险相关的研究较少。本文选取头部消费金融公司J公司作为案例研究对象,通过文献综述法对消费金融及相关风险进行总结,并将其作为研究的理论基础;通过案例分析法对J公司面临的信用风险进行探究,并从消费者层面、公司内部层面及行业监管层面进行阐述。本文还通过实证分析法构建Logistic模型对J公司的信用风险进行评价,得出以下结论:（1）男性、教育程度较低、未婚、年龄较大的客户,更倾向于违约,信用风险更高。从贷款特征而言,贷款金额较低、利率相对较低的贷款违约概率更低,因此可以通过对客户的信用评估来选择适合的贷款,以降低客户信用风险。（2）结合最小误判法对现有模型进行改进,并通过对比盈利性水平得出提高阈值可以有效降低信用风险。（3）消费金融公司应积极培养消费者的信用意识并完善公司信用风险评价体系。本文最后从消费者、公司及行业监管三个层面对J公司完善信用风险防控及疫情突发情况下的风险应对提出了建议。研究成果对指导消费金融公司的客户信用风险评价与防控具有重要的参考价值。
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