随着我国金融改革的深化和利率市场化的推进,商业银行等金融机构竞争加剧,破产倒闭可能性提高。长期存在的国家信用担保的隐性存款保险制度弊端日益明显,己不再适应我国的金融环境。显性存款保险制度作为金融安全网三大防线之一,能有力地维护储户利益、创造公平的竞争环境、稳定金融体系运行,目前己被多个国家采用。我国于2015年3月31公布了《存款保险条例》,正式提出建立显性的存款保险制度,并明确了对全国范围内投保银行实行差别费率。但由于我国银行众多,参差不齐,如何识别投保银行的风险和厘定存款保险的费率,就成为了存款保险制度的一个核心问题。本文在整理前人研究成果后,发现目前的文献大都局限于对我国上市银行进行存款保险定价,缺少对众多非上市银行的关注。然而,结合我国银行业实际情况看,众多的非上市银行的资产总额、市场占比都在不断增加,己经成长为我国银行业的重要组成部分。但与上市银行相比较,它们仍面临着更大的倒闭破产风险。加之银行风险具有较强传染性特征,长期忽视我国非上市银行的风险定价可能导致存款保险制度功亏一篑。所以,从我国银行业全盘考虑出发,对我国众多非上市银行存款保险的差别定价问题显得急迫而重要。因此,区别与以往上市银行保费研究,本文以我国非上市银行为切入点,重点研究了如何对非上市银行进行存款保险定价,试图填补这一领域的空白。由于非上市银行缺乏股票波动率、资产价值、违约损失率、违约概率等公开数据,所以本文尝试从市场分析法、资本配置两方面对其进行了估计分析,并借助于延伸改进后的存款保险定价模型,间接测算了我国非上市银行存款保险费率。另外,为了进行了对比分析,本文还加入了上市银行作参照基准。实证结果显示,我国非上市银行平均费率处于1.65%的水平,反映出我国非上市银行的风险程度普遍高于上市银行。而且九家代表性非上市银行内部还呈现出了费率分层,天津银行、上海银行等城市商业银行费率较高,浙商银行、渤海银行等股份制银行相对较低。这些探索都为我国非上市银行存款保险定价提供了参考意义。