由于现行《保险法》所规定的重复保险制度并不能涵盖实务中所有多数保险情形。因此,本文拟在多数保险框架下,增加保险竞合一项,以期实现损失填补原则之内在理念与填补重复保险之立法缺失两项功能。本文除引言之外,从四个章节对保险竞合问题展开论述。第一章首先介绍了保险竞合制度的概况,论及了保险竞合的概念特征、理论基础与制度功能等内容。本文认为,保险竞合所强调的同一被保险人、不考虑当事人主观善恶以及不考虑保险利益是否同一等要素,将其与重复保险明显区别开来。因此,两种制度相互补充,共同构成了多数保险这一框架体系。第二章以美国判例法为研究对象,介绍了保险竞合条款的类型及适用范围。在对美国保险合同中三种传统保险竞合条款予以介绍后,本文在我国大陆保险法学术界首次介绍了适用于未保险机动车驾驶人险中的溢额不负责任保险条款与健康保险中的给付协调保险条款。并根据保险竞合制度的理论基础将其适用范围限制在财产保险、费用补偿型人身保险与责任保险等损失填补保险之中。第三章分析了保险竞合条款的冲突解决。同种保险竞合条款的冲突解决分为传统途径与当代途径两种。异种保险竞合条款的冲突解决则有多数说与少数说两种。其中,多数说旨在依各保险合同条款的文义解释分配各保险人的责任。少数说原则则包括在否定各保险合同条款效力的基础上,责令各保险人比例分担责任的兰波—韦斯顿规则,以及由明尼苏达法院创设的依各保险合同与危险的紧密程度来决定给付的顺序的明尼苏达规则。第四章提出了我国保险竞合制度的立法构想。本文认为,由于责任保险具备承担责任的终局性,因此成为区别数个并存保险合同是否同质的标准。同质保险与异质保险竞合时,责任保险为主要保险。同种保险竞合条款竞合时,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。异种保险竞合条款竞合时,以载有比例分担条款的保险为主要保险,载有溢额保险条款的保险为次要保险,载有不负责任条款的保险为再次保险。