我国中小企业普遍面临银行贷款难的问题。近年来,学术界较多地从社会网络这条非规则式的渠道去寻找解决办法,有效地弥补了传统融资理论的“社会化不足”和“零嵌入性”问题。但目前的研究存在一些不足:第一,中小企业社会网络中存在政府、银行、其他企业、学研机构、企业主的亲友、非银行金融中介等节点,这些节点对促进中小企业贷款起着独特的作用,又影响其他节点。但已有研究较为集中地对政府和银行两个节点进行探讨,忽视了其他节点的作用;第二,较多地从网络规模和网络强度两个维度进行分析,忽视了其他社会网络维度和社会网络理论的运用。因此,十分有必要从更多角度对复杂的社会网络系统关系进行梳理。基于此,本文首先介绍了社会网络相关理论、交易成本理论、企业金融中介理论,并对六个主要节点与企业融资关系的文献进行了梳理,提出了本文的研究构想。然后,在对社会子网络划分的基础上,构建子网络关系对中小企业银行贷款影响机制的理论模型,并从三个层面对社会网络相关维度与银行贷款体系的关系进行实证分析。主要结论有:第一,了解了子网络的网络规模、网络强度、网络质量等基本情况。各维度均值的排序由大至小为:(1)网络规模:人企网络、企业网络、政企网络、银企网络、中介网络、产学研网络。(2)网络强度:政企网络、人企网络、企业网络、产学研网络、中介网络、银企网络。(3)网络质量:人企网络、企业网络、产学研网络、政企网络、中介网络、银企网络。第二,探讨了子网络发展质量与贷款能力的关系。(1)人企网络对政企网络、银企网络和产学研网络具有显著正影响关系;政企网络对银企网络、企业网络和产学研网络有显著正影响;银企网络对产学研网络有显著正影响作用;产学研网络对企业网络有显著正影响;中介网络对银企网络也有显著正影响作用。(2)政企网络、企业网络、人企网络、中介网络发展质量对贷款能力有显著正影响作用,它们能有效提升贷款能力;银企网络质量对贷款能力的促进作用受到限制;产学研网络质量对贷款能力的影响是负向的。第三,研究了子网络关系强度与贷款可得性的关系。(1)银企网络和人企网络关系强度能有效促进贷款可得性;政企网络、企业网络、中介网络关系强度不能有效促进贷款的获得;产学研网络关系强度越大,贷款可得性越小。(2)银企网络和人企网络关系强度与中小企业获取贷款资源的关系可以被强关系假设解释;产学研网络关系强度与贷款可得性的关系可被弱关系假设解释;其他子网络与贷款可得性的关系没有接受强关系和弱关系假设检验。第四,分析了两类嵌入性子网络关系与贷款率、贷款成本、贷款期限、贷款违约率的关系。(1)拥有关系性和结构性嵌入网络的中小企业,均能获得更多数量和更长期限的贷款、付出更少的成本。(2)拥有关系性嵌入网络的中小企业,在贷款中会减少对结构性嵌入网络的依赖;不拥有关系性嵌入网络的中小企业大多会增加对结构性嵌入网络的依赖,但银企网络、人企网络对产学研网络关系的依赖作用除外。(3)依靠关系性嵌入网络的中小企业未来的贷款违约率相对更高;依靠结构性嵌入网络的中小企业未来的贷款违约率相对更低。本文的贡献在于:中小企业通过利用社会网络关系,改善网络规模、强度和质量,促进子网络间的相互作用等,能够提升贷款能力和优化银行贷款结构,为解决中小企业融资难提供非制度和非经济上的理论指导。