“海砂建筑”是近年来建筑行业的一个热门词汇，特别是沿海地区，海砂用于建筑业屡见不鲜。使用氯离子超标的海砂配制的混凝土很有可能不满足使用要求，建成的房屋使用寿命也大打折扣。然而，现在人们对“海砂建筑”的重视程度还不够，一旦“海砂建筑”大面积曝光，其造成的社会、经济方面的影响是深远的。　　文章从商业银行金融安全的角度出发，通过对“海砂建筑”和住房抵押贷款违约的研究，总结了“海砂建筑”的定义、成因、危害，分析了它和住房抵押贷款违约的联系，从调查问卷中得出了民众违约倾向，结合具体数据进行分析，提出了一种商业银行估算潜在损失的可行方法，并给出了一些减小“海砂建筑”对住房抵押贷款违约影响的建议。具体工作内容及研究成果如下：　　1、分析了“海砂建筑”的产生的原因，重点是其社会原因。指出供砂商、混凝土供应商、建设单位、建筑单位、监理单位和政府监管部门的一些做法最终导致了“海砂建筑”的产生。同时分析了“海砂建筑”的危害。　　2、找出了民众买到“海砂建筑”和住房抵押贷款的理性违约这两个看似不相关概念之间的联系，指出购房者因买到“海砂建筑”而选择理性违约的可能性是客观存在的。　　3、设计并在泉州地区发放回收调查问卷《你愿意为“海砂建筑”买单吗》，根据问卷调查的结果得出了不同背景民众买到“海砂建筑”后的态度以及违约倾向，并计算出民众因购买到“海砂建筑”而选择理性违约的违约概率和违约损失率。　　4、搜集泉州市商业银行的具体住房抵押贷款数据，结合民众因购买到“海砂建筑”而选择理性违约的违约概率和违约损失率，运用CreditRisk+模型，量化了贷款违约损失，计算出泉州市商业银行面对这些潜在损失所需的贷款专项损失准备金和经济资本的数额。　　5、提议商业银行可以通过加大违约成本、推行贷款专项损失准备金制度、办理个人贷款保证保险等措施，来减小民众因购买到“海砂建筑”而选择住房抵押贷款违约对自身的影响。