农村金融对农村经济发展起着举足轻重的作用。本文以农村金融的核心问题—信贷模式和信贷绩效为切入点,从农户信用意识转型的视角来研究农户信用意识的转型对于信贷模式和信贷绩效的影响,希望能找出农户借贷可得性和借贷绩效的关键因素,从而为金融机构的金融产品创新和政府金融政策提供思路和依据。文章开篇先对国内外研究现状进行综述,并对其中不足之处进行评述,明确了论文的主要研究内容是以农户信用意识转型为基础,描述了传统农户信用意识的特点、信用意识转型的内外动力以及当前我国农户信用意识的转型特征,通过对于农户信用意识的论述,明确信用意识与信贷关系二者是相互促进的关系,同时,在现阶段由于传统信用意识的丧失及现代信用未完全建立这种情况,会出现一些信贷矛盾:信贷低效、供给不足、信息不对称的问题。但是,信贷发展同时又会对信用意识的转型具有反作用。然后,再针对信用意识在不断发展中具体的信贷模式的二者对应关系,提出了农户信用意识转型与信贷模式匹配的前景展望,以抵押与信用为主的信贷模式将会是未来的信贷的发展方向。在论述信用意识与信贷绩效的关系时,论文采用了实证分析和统计分析相结合的方法,文章所用的数据是通过对吉林省55个村落的农户的实地调研获得的,调研共发放400份问卷,实际收回的有效问卷为388份。通过统计分析和采用logistics实证分析的方法研究影响农户信贷绩效的因素。结果表明,还钱顺序和借钱顺序作为自变量对于农户的信贷绩效具有显著影响,而且现代信用意识对农户信贷绩效具有积极的正面影响。这样就为农户金融抑制问题提供一个很好的解释,证明了在信用意识转型过程中,公共信用意识的缺位可能是农村金融抑制一个主要原因,为我们未来政策导向和产品设计提供了富有启迪性的思路,征信体系的建设、联保贷款、集体化、供应链这些均可以有效地促进农户从传统的私人信用意识向开放的市场经济条件下的公共信用意识的转型,这种转型本身会提高农户贷款的绩效。