近年来,国民生活质量的不断提高导致了消费观念的转变,人们逐渐开始习惯于提前消费的模式,个人消费贷款业务已然成为商业银行信贷产品的重要组成部分,贷款业务规模正以惊人的速度扩张。但我国的个人消费金融起步较晚,缺乏完善的信用管理和法律制度,传统商业银行正受到互联网金融企业的冲击,面临着诸多潜藏的风险,传统商业银行个人消费贷款业务的发展存在不确定性,建立健全完善的个人消费贷款信用风险管理体系对商业银行未来的发展具有重要意义。本论文以S银行Y分行为例,通过COSO企业风险管理框架理论系统性的分析了该行个人消费贷款信用风险管理的八大风险管理要素,并重点运用PEST外部宏观环境分析模型识别企业外部经营风险。通过企业内部个人访谈、问卷调查的方式,识别信用风险管理过程中的问题,并对每一项问题提出优化方案,对该行个人消费贷款信用风险管理起到了积极的推动作用,有助于Y分行个人消费贷款资产质量的控制,进一步实现信用风险控制价值的创造。并为行业内个人消费贷款信用风险管理提供实践参考,同时检验了COSO企业风险管理框架理论的普遍性。