随着我国人口老龄化程度不断提高,中国家庭的养老压力也与日俱增。商业养老保险凭借灵活的业务模式和个性化产品设计,获得了前所未有的发展契机。然而与发达国家对比来看,我国商业养老保险的购买率仍处于较低水平,需要进一步激发中国家庭的商业养老保险购买行为。基于此,笔者试图分析影响家庭购买商业养老保险的关键因素,并具体分析相关因素对家庭商业养老保险购买的影响程度。考虑到我国城乡差异的客观现实,本文对城乡家庭购买行为的影响因素分别展开研究,进而提出政策建议。本文首先以中国综合社会调查微观数据库(2015年)作为数据分析来源,结合我国现实国情和问卷调查设计,对影响家庭商业保险的因素进行分类分组分析,确定相关影响要素。其次,在理论研究的基础上,本文选取个人因素、家庭因素、社会保障体系和社会保障满意程度等指标采用Logist二元回归模型,对家庭商业养老保险购买的影响因素进行统计性描述。再次,针对所选择的模型,本文采用stata对影响因素进行实证检验。最后,从养老保险普适性和差异性的角度出发,本文提出政策建议,以促进家庭商业养老保险的购买,缓解老龄化下我国家庭养老的压力。本文对全样本数据研究发现,基本养老保险、商业医疗保险、家庭收入、家庭小汽车数量、年龄、健康六个因素显著正向影响商业养老保险购买,而政府对老年人提供生活保障和子女数量显著负向影响商业养老保险。在城镇家庭数据分析中,本文研究发现,基本养老保险、商业医疗保险、政府责任、年龄、教育、职业和健康明显正向影响商业养老保险的购买,而社会对老人生活保障责任和家庭子女个数则呈现显著负相关。在农村家庭数据分析中,本文研究发现商业医疗保险、年龄、民族、家庭收入、家庭小汽车数和健康显著正向影响商业养老保险。本文通过对比城乡家庭购买行为影响因素的实证分析结果,研究发现存在一定的差异性。在其他保险的参保影响方面,城乡水平接近,基础性保险与商业保险都是互补性大于替代性,购买其他保险会对家庭商业养老保险产生正向作用。在社会保障程度方面,城市对社会福利的感知力高于农村,福利水平的提高会削弱家庭购买商业养老保险的需求。在个体特征方面,教育水平在城市家庭呈现显著正相关,但是在农村家庭样本则表现不明显。在家庭特征方面,子女数量对城市样本有显著负相关影响,但是对于农村家庭样本影响不显著。总体而言,上述影响因素对城镇和农村家庭购买行为在影响力大小上存在一定差异,但是仍然整体上趋同。结合上述研究结果,本文提出如下政策建议:发挥政府导向作用并提升监管水平;坚定不移的发展经济,提高城乡居民家庭收入水平;发挥税收在商业养老保险的杠杆作用;加大商业养老保险的立法和宣传;提高保险从业机构的公信力。