城市商业银行是我国金融体制改革的产物，它是在城市信用合作社的基础上组建的地方性股份制商业银行。由于先天不足，城市商业银行从诞生之日起就伴随着一系列问题，如业务功能不全、资产质量差、历史包袱重、内控制度薄弱等，大部分城市商业银行处境艰难。本文从城市商业银行成立的历史背景出发，分析了城市商业银行的现状以及存在问题，指出城市商业银行既存在内部管理方面的问题又有制约其发展的外部因素影响，内外因素共同作用，使其成为我国金融体系中风险比较突出的一个群体，面临严峻的生存压力。城市商业银行要生存和发展必须找准自己的市场定位，立足“中小企业、面向市民”，走“地方银行”、“市民银行”的道路。城市商业银行要摆脱困境，需要地方政府、人民银行以及城市商业银行自身三方面共同努力，必须从加强内部管理、给予政策扶持以及走联合发展和兼并重组的道路等多方面共同推进，在发展中化解风险。从长远来说，应及早建立存款保险制度，从而保障我国中小银行的健康发展。