资金短缺是当前制约中小企业发展的“瓶颈”。随着中小企业在我国国民经济中的地位日益重要，解决中小企业融资问题成为一项迫切的任务。目前我国中小企业过度依赖内源融资；外源融资分为直接融资和间接融资两种渠道，直接融资渠道多为解决国有大中型企业的资金问题，对中小企业来讲门槛较高；间接融资主要依赖商业银行贷款。因此，在今后一段时间内，商业银行贷款仍将成为中小企业资金的重要来源，鉴于此，本文主要研究商业银行信贷与中小企业融资问题。 本论文在对中小企业进行界定的基础上论述了中小企业在我国经济发展中的重要地位和作用，分析了我国中小企业融资的现状及存在的问题，并把研究口径缩小至信贷融资。以中小企业信贷融资中银企关系的剖析为切入点，运用信息不对称和博弈论等方法，从微观(信息)和宏观(制度)角度来分析国有商业银行对中小企业惜贷的原因并提出改善措施；探讨我国中小商业银行相对于国有商业银行对中小企业信贷融资的比较优势，阐述中小银行发展的现状并提出对策建议。最后从中小企业自身和政府两方面提出解决中小企业信贷融资难的对策和建议。