随着互联网技术在金融行业应用的不断成熟,商业银行和互联网金融机构的边界越来越模糊,竞争也越来越激烈。尤其是在传统银行服务较为薄弱的小微企业信贷服务领域,互联网金融机构借助互联网及大数据技术开始大举进入,通过金融科技手段形成差异化竞争,小微企业信贷业务的竞争越来越白热化。A银行作为一家新成立的互联网银行,虽然同时具有互联网企业的灵活机制和传统金融机构的资金资源这样的双重优势,但也同时面临着新兴互联网金融机构和传统大中型商业银行的双重竞争压力,面对越来越多的竞争对手和国家对于金融行业越来越严的要求,公司暴露出了很多目前面临的小微企业信贷风险评估控制与管理问题:一是缺乏大中型商业银行的网点优势,无法现场核验小微企业经营情况;二是相比互联网金融机构,缺乏完善的信贷风险评估和控制体系以及配套的管理流程;三是对于小微企业信贷过程中存在的严重信息不对称问题,A银行缺乏完善的信息采集和甄别能力,客户风险评级、欺诈与逾期概率预判和差异化定价能力较弱,盈利能力不强。本文研究国内外的小微企业信贷风险评估的模式和大数据风控手段,并以A银行为例,通过企业生命周期、信用评分等理论系统性的分析了 A银行风险控制的关键要素,运用PEST外部宏观环境分析模型识别A银行外部经营情况,结合金融行业和A银行实际的实践情况,借鉴其他企业对小微企业信贷风险评估的管理,分析A银行在开展小微商户信贷风险评估与控制方面面临的主要问题,最终探索构建完善、有效的小微信贷信用评分及管理体系,帮助A银行分析如何通过运用多维大数据风控手段,制定适合的业务及风控优化策略,为小微商户提供高效金融服务,提升风控管理水平和产品竞争力。