互联网的应用和移动通信技术的普及推动了互联网经济的飞速发展,互联网的创新热潮也为传统金融业务提供了新的发展思路与创新模式。近几年,各类互联网金融模式,产品风起云涌,互联网金融以其更高的效率、更低的门槛、更亲民的姿态、更优的客户体验,代表了未来金融形态的发展方向。本文将研究重点聚焦在城市商业银行上,在下文的论述中,简称其为城商行。城商行是我国中小商业银行的中坚力量,本着立足地方,服务中小的原则,有效地与国有银行等大型商业银行形成业务优劣势互补。随着我国金融体系的逐步完善,城商行在我国经济发展中的作用愈加重要。但由于各城商行本身成立时间较短,与大型国有商业银行和全国性股份制银行相比,资本实力与规模都相对较小,信息化水平相对落后,抗风险能力较差,在抵御互联网金融带来的冲击时能力相对较弱。同时,城商行的市场定位与互联网金融的更为相似,因此,互联网金融给城商行带来的冲击会相对更大。本文试图在分析各种互联网金融模式的前提下,思考城商行发力互联网金融的着力点；系统分析城商行面对的综合环境,总结银行业金融互联网化不同阶段的业务与特征,为城市商业银行发展互联网金融提供切实可行的路径。分析认为城商行应将发力互联网金融的着力点放在小微企业贷款、个人零售业务上,全面提升服务效率与客户体验。在小微企业贷款方面,利用互联网金融思维的创新模式有：网络联保信贷模式、POS网络贷款模式、供应链金融模式、P2P模式、银银平台模式等；在零售业务上的创新模式有直销银行、社区银行等。