信用风险是现阶段我国商业银行面临的最主要的风险,对信用风险的有效管理是银行风险经营的主要内容。2004年颁布的巴塞尔新资本协议构建了信用风险缓释技术框架,提出了抵押、担保等技术可以有效缓释银行的信用风险。因此,对抵押担保贷款进行经济学分析,探讨其对银行信用风险管理的影响,具有重要的理论和现实意义。本文在对抵押担保贷款既有研究进行梳理的基础上,首先从信息经济学视角分析商业银行信贷中存在的信息不对称问题,即逆向选择和道德风险,探讨抵押担保贷款对于商业银行信用风险管理的经济学功能;其次,根据我国商业银行抵押担保贷款的实践,探讨了我国银行抵押担保贷款的发展、存在的风险、风险特殊性的表现和原因。通过分析我国银行抵押担保运行中的制度性风险和操作性风险,并通过案例研究来探讨我国银行抵押担保的运行现状。在此基础上,从历史的视野深入研究我国银行抵押担保风险的特殊性,认为企业过度依赖银行抵押担保贷款、缺乏理性的企业规模扩张以及政府对银行抵押担保业务经营和管理的过度干预,是造成我国银行信用风险的特殊性原因。最后,本文从制度环境、操作规范、剩余风险防范等方面为我国银行抵押担保的完善提供了政策建议。