20世纪90年代以来,中小企业呈现出了快速发展的态势,数量逐年增加,作用日益凸现。对于部分具有发展潜力的中小企业提供贷款帮助、支持其发展,研发具有特色的小额贷款产品,培育未来的优良客户应当成为JNRS村镇银行的一项重要战略举措。村镇银行作为一个特殊的主体,在金融市场上属于新兴的金融机构,其诞生和发展,满足了中小企业以及农村发展的资金需求。中小企业创业以及乡村振兴中会常会遇到资金短缺的问题,且其资金需求具有期限短、额度低、时间紧的特点,而大型商业银行主要瞄准的是大企业、大项目、大市场,加之贷款成本方面的考虑,一般不愿或者很少涉足支持中小企业和农村发展方面的小额信贷业务,一方面反映了农村地区的中小企业及农民融资难的问题,另一方面,也反映了农村地区小额小额信贷业务发展的潜力。JNRS村镇银行自2012年成立已经走过8年的历程,以小额信贷产品为主的贷款业务取得了较快的发展,但是也面临着诸多矛盾和问题,因此,研究探索JNRS村镇银行小额信贷业务如何实现有针对性的发展具有重要的现实意义。本文研究从村镇银行的角度入手,分析探讨村镇银行这一特殊群体在发展小额信贷业务过程中出现的问题以及发展策略进行研究。首先通过农村金融市场理论和比较分析法分析我国村镇银行的小额信贷整体的发展现状及发展特征。分析JNRS村镇银行现行的小额信贷业务开展中存在的不足,结合JNRS村镇银行现行的小额信贷产品及市场竞争情况,全方位立体化的分析JNRS村镇银行小额信贷业务发展过程中存在的问题及小额信贷业务发展策略以及存在的各项成本问题。最后对JNRS村镇银行小额信贷业务如何实现健康有效的发展及保障措施提出针对性的建议。本文分析发现:目前JNRS村镇银行在小额信贷业务发展过程中存在着小额信贷保障机制不健全的问题,农村信贷市场风险大:主要体现在养殖户种植户等受自然灾害等不起确定性因素影响较大,易出现资金短缺,还款难、不良率偏高等方面。并据此提出了增加风险防范方法以促进小额信贷业务健康发展,并加强贷后管理,保障农村小额信贷市场发展的运行安全,提高信贷资产效率,加强贷后跟踪检查,采取有效措施来盘活不良贷款,降低不良贷款比率;完善乡村地区信贷业务监管体系和相关法律法规等多项对策建议。