随着利率市场化进程的不断推进，贷款及其他资产的定价问题开始被各金融机构关注，并成位各金融机构之间竞争的重要手段。农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是目前农村金融市场上最主要的金融机构，贷款业务是农村信用社的主要资产业务，也是其主要的利润来源和风险来源。如何建立科学的贷款定价机制，改变粗放的贷款定价模式是农村信用社急需解决的问题。本文以XX农村信用社为研究对象，主要从理论上对农村信用社贷款定价进行研究。本文总结了国外商业银行贷款定价——机制和模型的经验，依据国外商业银行贷款定价的思路和农村信用社的主要客户——农户和中小企业分析了XX农村信用社的贷款定价的现状以及现行贷款定价的执行效果和不足，最后改善了现行的贷款定价模型，并提出了完善贷款定价机制的建议。根据本文的研究，发现XX农村信用社的贷款定价模型无法覆盖信用社的成本与风险，较低的贷款利率将导致农户贷款超额需求和风险增加，对中小企业的政策支持欠缺等不足，根据成本加成模型改善了现行贷款定价模型上以期能较准确地覆盖信用社的成本与风险，并提出了健全贷款定价支持体系、加强数据管理和提高人员的素质等完善其贷款定价机制的建议。