房地产行业具有自身的特殊性,和其他行业相比,房地产项目具有投资周期长、资金密集性高以及资金的短期流动性差等行业特点。由于可以引入个人住房按揭贷款作为业务支撑,房地产商通过杠杆作用将住房贷款的风险转移至商业银行,商业银行承担了个人住房按揭贷款的大部分风险。本文在对中山市房地产市场发展现状的基础上,对中山市房地产市场的发展特点进行了系统的分析。通过进行大量的个人住房按揭贷款相关的文献研究和整理,对我国个人住房按揭贷款现状进行分析,进而对我国目前所执行的个人住房按揭贷款进行较为客观的认识,在进行相关理论分析的基础上,本文选择了中山市为案例研究的对象,对个人贷款模式下ZS建行的个人住房按揭贷款业务进行了系统的分析,并进行整理归纳,进而分析出个人住房按揭贷款业务存在的问题和相应的对策思考。同时,对中山市房地产市场发展所面临的机遇和挑战进行了分析,并对个贷中心模式和流程进行了分析,总结了个人住房按揭贷款存在的问题,认为贷款需求多样性和现行产品单一性的矛盾、客户效率要求与业务流程繁琐的矛盾是其存在的主要问题。在分析问题的基础上,提出了ZS建行住房按揭贷款业务的发展策略,认为需要从按揭业务流程的优化和再造以及产品创新满足个人贷款新需求角度进行流程业务发展和创新,最后,本文提出了新流程和新产品下的风险控制措施,认为要加强合规执行力。坚持依法经营、合规执业、防范风险、促进发展,全面加强合规建设,着力提高商业银行个人贷款业务合规性管控能力,促进商业银行安全、稳健运营,实现商业银行经营和合规管理的科学发展。