自十八大以来,国家对于实体经济普惠金融越来越重视,使得我国小微企业得以快速发展,小微企业的发展对社会经济发展以及国民经济水平起到了直接的影响,其贡献十分突出。但是,由于我国小微企业的自身发展及当前的信贷环境等因素的影响,使得小微企业信贷业务方面长期存在着问题,亟待重点解决。本文以J银行为例,立足于J银行小微企业信贷业务的实际发展状况,采用问卷调查及文献查阅等方式,对于小微企业信贷的背景、意义以及国内外研究进行了论述。提及了商业银行、小微企业以及信贷业务等理论知识,整理总结了小微企业信贷业务的基本流程,重点分析了小微企业信贷业务的特点与难点、商业银行信贷业务相关理论,在此基础之上,对J银行信贷业务外部环境做出一系列分析,小微企业信贷业务的宏观环境包括政治、经济、社会和技术环境,小微企业信贷业务的行业环境为同行业竞争、潜在竞争者、替代品的替代作用、购买者的议价能力以及供应商讨价还价的能力。本文采用问卷调查全面梳理,通过访谈做出更深层次的研究,结合J银行的小微企业信贷业务的实际发展情况,对于存在的问题及产生的原因进行分析,发现小微企业有着信贷规模偏小、信贷质量较差、信贷流程繁杂、办理效率低等现状,通过存在的问题深入剖析了成因,一是产品方面的创新力度不够;二是过程管理方面贷前缺乏全面调查、贷中审查存在纰漏、贷后缺少跟踪管理;三是系统建设方面,信贷信息获取途径狭窄,信贷流程较多;四是信贷人员方面,没有完善的系统的人员培训机制。基于上述问题,确定了合适的优化原则与目标,并提出了优化方案,一是加强客户的关系管理;二是对产品进行创新,合理利用信贷平台;三是优化信贷业务流程,包括贷前、贷中与贷后环节;四是优化信息管理,构建多元信息平台;五是完善信贷人才管理机制,提高信贷工作人员的专业素养。而且,对J银行小微公司的信贷业务发展优化措施,设计针对性的保障方案,一是调整关于信贷管理的观念;二是加强信贷资金保障;三是完善组织制度建设;四是建立人才保障机制,其目的在于更好的保障J银行小微企业信贷业务发展,对于同业银行的成长给予相应的借鉴与参照。