医疗保险在社会保障制度中占有重要地位,它是保障人民不因遭遇疾病风险而丧失健康权利和再生产能力,是一项维护社会稳定、调节收入再分配的有效制度安排。我国已经建立起覆盖全民的基本医疗保险体系：城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗。新型农村合作医疗制度的建立,对于缓解农村居民“因病致贫、因病返贫”起到重要作用,但仍然面临大病医疗负担重的问题。构建农村多层次医疗保障体系对于进一步缓解大病医疗负担具有重大的现实意义。本文从建立大病补充医疗保险制度的合理性和必要性分析,指出需要建立大病补充医疗保险制度。合理性：(1)符合保险法则,更好体现风险分担原则；(2)保障大多数人的利益,进一步体现国家福利性；(3)充分体现人权。必要性：(1)大病医疗费用高,农民可支配收入低；(2)新农合门槛高,报销比例低。通过比较分析太仓市、楚雄州和玉溪市三种大病补充医疗保险制度模式,发现一些可以借鉴的优点：比如太仓市分段累计报销和无封顶线设置、楚雄州自愿参保原则、玉溪市政府财政支持等等。同时也发现一些问题：公平性问题、资金筹集问题、运营管理问题和大病补充医疗保险定位问题。笔者认为政府需要(1)建立正确的发展理念；(2)建立稳定长效的筹资机制；(3)实现大病补充医疗保险与新农合的有效衔接；(4)完善相关的配套措施。最后笔者认为面对复杂的国情,很难建立统一的模式,需要根据当地的实际情况建立试点模式,实施渐进式的改革。