本篇论文研究我国商业银行的金融创新问题。当前我国商业银行的经营环境发生了较大的变化，对商业银行提出了更高的要求，如不加快改革，开展金融创新，必将影响到其发展乃至生存，然而客观上因体制、观念和历史等方面问题的存在又制约着其金融创新的发展。因此，随着金融体制改革的不断深入和加入WTO的日益临近，认真研究我国商业银行的金融创新具有重要的现实意义。本文针对我国商业银行金融创新的发展现状、存在的问题及其制约因素，提出新形势下应对各种挑战、适应我国商业银行特点的金融创新与发展的方法及路径。以深化金融改革，加快商业银行金融创新的步伐，提高其竞争力和抗风险能力。 本文遵循的逻辑思路为：首先介绍金融创新的概念、金融创新的宏观与微观动因及其对商业银行的影响；然后就我国商业银行的创新问题展开研究，通过分析我国商业银行的经营环境与现状，明确金融创新是其提高竞争力的现实选择，并提出目前商业银行创新过程中存在的问题及制约因素；最后从观念创新、体制创新、业务创新及风险管理等几个方面，探索推动商业银行金融创新发展的思路。 全文共分三章。 第一章，对金融创新进行概述。 首先，对比分析了理论界关于金融创新的定义，同时综合各种阐述，根据商业银行自身的特点，提出并论述了商业银行金融创新的定义---商业银行在金融活动中，为了增加利润、加强风险管理或为了活跃市场而进行的有效的创造。它包括观念创新、制度创新和业务创新。其次，分析了金融创新的宏观与微观动因。笔者将金融创新的宏观动因归结为金融管制和金融自由化，将其微观动因归结为竞争、利润及需求等几个因素。最后，分析了金融创新对商业银行的影响。包括提高商业银行的竞争力和金融产品的质量，增加新的利润增长点；分散和降低个体风险；使商业银行成本降低、效率提高，改变传统的经营方式；扩大经营范围，实现与非银行金融机构的业务交叉和融合，顺应混业经营的潮流等。本章对金融创新的基本原理进行了详细的阐述，从总体上论述了金融创新。 第二章，简要介绍我国商业银行金融创新的基本情况，并论证了我国商业银行为何要积极开展创新并采取措施推动创新。 首先对改革开放以来我国商业银行的金融创新进行了历史回顾，介绍了商业银行从组织制度和产品工具方面取得的创新成果。建国初期至改革开放前，我国的金融创新几乎是空白。改革开放以后，我国在金融组织制度的创新上取得了巨大的进展，银行逐渐从财政的附属地位中被解放出来，恢复成立并新建了多个金融机构，中国人民银行开始正式行使中央银行职能，建立了中央银行制度；银行业务也从传统的存、贷、汇三大业务发展为目前的本外币存款、贷款、结算、信用卡、证券、外汇业务以及委托、代理、保管、咨询、评估等多种服务性业务并存。其次，分析了商业银行积极开展创新的必要性及可行性。由于银行业的传统业务利润空间缩小、我国即将加入叮 以及社会公众对金融产品和金融服务的多样化需求等方面的压力，致使商业’银行的金融创新具有现实性和迫切性；同时，现代科技的发展、金融自由化的国际趋势又使层出不穷的创新成为可能，电子计算机和信息、网络技术的迅猛发展，为商业银行不断进行创新提供了有利的技术条件，我国的金融管制也有逐渐放松的趋势，为商业银行的金融创新又提供了良好的政策环境。最后，分析我国商业银行金融创新过程中存在的主要问题。因机制僵化、违规经营、透明度不高及管制过严等因素的制约，大大降低了商业银行金融创新的动力和能力，致仲在创新过程中，出现了原创性创新较少、创新主体内部驱动力不足、金融创新效率不高、金融创新在各领域进展失衡，各类创新的联动配合性不强等问题。 第三章，研究如何推动我国商业银行金融创新的发展。－ 本章根据我国商业银行金融创新的发展历史及其存在的问题。论证了要椎动商业银行创新的发展，除了其自身的探索与努力，还有赖于政府、中央银行的大力支持和商业银行与证券、保险等金融同业的 携手合作，并建议从以下几个方面入手： 首先，要进行观念更新。观念创新是制度创新和业务创新的前提， 商业银行只有转变传统经营思想，才有可能创造出新思路、新方法， 才能切实、有效地开展创新。商业银行要树立新的观念，包括盈利观 念、市场观念和客广观念，即以市场为导向、以客厂。为中心、以效访”为目标；加大人力资源开发力度，培养和引进创新人才；重视科技J！： 发，加大科技投入；同时结合自身实际情况，研究和借鉴西方金融创 新的成功经验，引进国外的最新创新成果等。 其次，要进行体制革新。体制创新是商业银行开展业务创新的似 障，为其奠定良好的发展基础和外部环境。只有建立了科学、灵汛的 机制，金融创新才?