改革开放以来,我国中小微企业迅速崛起,并逐步成为带动经济发展的一支主力军。在2018年北京召开的国务院促进中小微企业发展工作领导小组第一次会议中,对当前中小微企业在中国经济中的作用做出明确表述,并用了“五六七八九”来进行概括。即中小微企业贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量,是推动经济实现高质量发展的重要基础,也是扩大就业、改善民生的主要力量。中小微企业在为我国经济发展做出巨大贡献的同时,也滋生了诸多问题,其中融资难融资贵问题尤为凸显。在我国,绝大多数中小微企业都是依靠个人资本投资完成资本原始积累的,当企业达到一定规模时,特别是在劳动密集型转向技术密集型的过渡阶段,企业对资金的需求就会更加迫切。但由于我国现行制度政策的局限性以及传统观念对人们思想的束缚,再加上中小微企业自身存在的种种弊端,导致中小微企业可以选择的融资渠道相对狭窄,极易造成资金链断裂。本文系统阐述了中小微企业的认定标准,介绍了融资方式的主要分类有内源性融资和外源性融资、直接融资和间接融资。从我国中小微企业融资发展的历程来看,过去中小微企业融资主要依靠内源性融资和间接融资。在间接融资方式中,主要是商业银行贷款,但商业银行融资长期短缺,使得很多中小微企业依赖于民间融资、融资租赁等非正规融资途径。长期的金融抑制和金融垄断政策使得以银行间接融资为主要路径的中小微企业融资困境难以缓解。近几年互联网金融的创新发展对中小微企业融资产生了巨大的影响,当前互联网金融的基本形态为第三方支付、股权众筹、网络借贷等。通过梳理总结出我国中小微企业融资的三个特点,即间接融资、内源性融资是中小微企业融资的主渠道,商业银行融资缺口严重,融资租赁、商业信用、民间借贷、网络融资占比较多。从这些融资特点反映出我国中小微企业融资难的主要问题在于融资途径过少和融资成本过高。而这些问题难以解决的根源又在于:中小微企业自身的不足、国有商业银行对中小微企业重视不足、专业为中小微企业服务的中小银行“量少力弱”、直接融资在市场准入门槛高等。从制度层面来讲,有银行信贷制度、信用担保制度、中小微企业信用制度等。因此,建议完善如下方面制度:商业银行融资服务的制度创新和产品创新;融资信用担保体系的完善;民间融资制度的完善;建构全面覆盖的社会信用体系;加强中小微企业融资方面的辅助性政策支持,如加大财税优惠政策的支持力度导向等。