我国农村金融发展滞后严重制约了“三农”问题的解决。本文将制度因素作为解释农村金融发展的内生与决定性变量,从农村金融制度供求角度与制度变迁过程中的利益调整角度,重点使用了制度经济学和博弈论的分析方法,分析了我国农村金融发展滞后的制度根源。本文通过论证,提出了我国农村金融发展滞后的根本原因在于金融制度供求失衡的理论观点。并且从正规金融制度和非正规金融制度的两个方面,结合案例分析,分别提出了政府的强制性制度供给是我国农村正规金融制度供求失衡的根本原因、政府的严格管制和过多干预所造成的农村非正规金融诱致性制度创新不足是我国农村非正规金融制度供求失衡的根本原因。本文认为,要解决我国农村金融制度供失衡对农村金融发展的制约问题,关键要在坚持内生性原则和多样性原则的基础上,正确定位政府的职能,消除农村金融发展的各种体制性、制度性障碍,通过增加正规金融组织制度创新与大力发展内生性民间金融组织,重新建构农村金融组织体系和制度基础,才能使农村金融更好地发挥推动“三农”发展的重要作用。