中国的保险供求之间是否存在因果关系?本文使用Granger和Sims因果关系检验法发现,中国的保险供给与保险需求之间不存在因果关系。但是,不存在因果关系并不代表二者不能够相互影响。 在研究方法上,本文采用控制变量法,具体来说,在研究保险供给对保险需求的影响时,控制影响保险需求的主要变量,包括GDP,市场经济体制改革(寿险),成灾面积(非寿险),本科毕业生的人数(非寿险),引入保险员工的人数作为反映保险供给总量的指标,退保率(寿险)和绝对市场集中度(非寿险)作为反映保险供给质量的指标,分析保险供给对保险需求的影响;在研究保险需求对保险供给的影响时,控制GDP,绝对市场集中度,保险法律因素,一年期银行存款利率(寿险),引入保费收入作为反映保险需求的指标,研究保险需求对保险供给的影响。 通过保险供给对保险需求影响的实证,发现:第一,寿险需求收入弹性较大,当收入变动1%,寿险需求大约变动1.93%,表明经济发展水平在很大程度上影响着保险需求;第二,保险供给的总量和质量两类指标对保险需求的影响都是显著的,但回归系数较小。 通过保险需求对保险供给影响的实证,发现:无论寿险市场还是非寿险市场,保险需求对保险供给的影响效果都是显著的。寿险市场的需求每增加1%,大约会带动寿险供给变动1.5%左右;非寿险市场稍低于这一水平,大约为1.06%左右。 显然,一方面,从整个宏观经济来看,中国保险业的发展依赖于经济的发展。另一方面,从保险供求双方的角度来看,保险需求对保险供给的影响更显著,保险需求起主导的作用,中国保险市场是需求导向型市场。 通过分析发现,保险需求与保险供给相互作用、相互影响,但二者并不总是和谐均衡发展。中国保险市场的发展是非均衡的,具体表现为:保险人主体的发展落后于消费者主体的发展;保险人主体内部发育的不均衡。为了改变中国保险供给总量过剩、有效供给不足的现状,需要保险供给创新,以适应市场需求,具体措施包括:增加市场供给主体数量、新产品的开发和保险公司集约化发展等。