我国小微企业的可持续健康发展在推动国民经济增长、促进民生就业、保持社会稳定等方面都有着重要且日趋关键的作用,是民营经济中调节企业结构、反哺民生的重要支撑。但在企业现代化发展的进程中,绝大多数的小微企业依旧面对到寻求融资无法得到支持的困境,从而影响着小微企业的长期经营。作为金融市场的传统机构,商业银行出于竞争、利润、风险等因素考虑,会对融资客户进行价值评价,但是我国小微企业由于经营规模小、经营管理不规范、生命周期短等现状,又普遍缺乏商业银行认可的抵质押资产,使得小微企业融资需求与商业银行信贷审核之间显露出金融排斥现象。近年来,随着我国普惠金融政策的不断深化,小微企业经营的外部环境正在逐渐改善,商业银行也需要不断完善自身小微企业信贷业务发展的研究,从而更好地面对在小微企业信贷业务上的机遇和挑战。这不仅有助于帮助我国小微企业健康稳健地发展,也能推动商业银行的业务创新、经营转型逐步去更适应市场需求,促成了商业银行与小微企业之间的银企双赢,从而进一步培育积极良好的市场发展氛围,最终促进我国宏观经济可持续发展。本文开篇对小微企业的定义及特点进行客观论述,根据国内外相关的理论研究结果,阐述了我国小微企业存在的发展规律和特征以及商业银行信贷业务与小微企业发展之间的关系。本文第三章从外部宏观环境的角度,分析当前我国小微企业经营的外部环境,从政治、经济、社会及技术四个方面列举并论述了近几年来小微企业在国家政策、经济支持、社会环境及科学技术发展的外部因素基本面都是持续正面向好的,再从小微企业这个群体的自身内部经营方面的角度,总结了绝大多数小微企业在经营发展的过程中所遇到的问题,例如担保不足、缺乏经营规划及人才流失,这些小微企业经营发展中的痛点增加了小微企业从商业银行申请信贷融资的难度。为更具体的对商业银行小微企业信贷业务的发展进行分析,本文从第四章起以G银行S分行的视角开展论述,G银行作为国内首屈一指的商业银行,其小微企业信贷业务的发展是具有代表性和借鉴意义的,本文第四章重点阐述了G银行S分行小微企业信贷业务发展的基本情况和现有的信贷业务管理体系,结合实际案例分析的方式,论述G银行S分行通过不同类型的信贷产品结合渠道创新的方式服务小微企业的意义和启示,并且结合实际情况,归纳总结目前G银行S分行小微企业信贷业务发展过程中存在问题,一是人员体系设置不合理,二是小微信贷管理体系不健全,三是风险预警机制不完善,四是过分注重第二还款来源。本文第五章通过SWOT分析法分析G银行S分行在小微企业信贷业务上的优劣势,根据其资金实力雄厚、风控能力强及客户基础好的优势,但同时却又缺乏高效组织架构、缺乏专职人员建设和先进科技支撑不足的劣势,提出通过“优势与机会”相结合,着力固根基,更多地参与到建设小微企业信贷业务,规避“劣势与威胁”方面的内外部短板的建议,再通过波特五力分析模型从供给方、替代方、潜在进入方、需求方以及同业之间竞争五个方面对G银行S分行在小微信贷业务上竞争力水平进行剖析。本文第六章根据前述分析和归纳的问题,提出G银行S分行小微企业信贷业务发展的前提条件和优化建议,在提高政治站位、合规经营的前提下,一要建设专业服务团队和优化考核机制,二要有针对性地优化小微信贷审批政策,三要完善风险监测及预警机制,四是善用技术学习,利用科技金融为小微企业信贷赋能。