在我国的市场经济发展中,金融毋庸置疑处于中心位置,一个国家的经济发展、社会稳定都与金融有着密不可分的关系。目前,中国银行、商业银行、建设银行、农业银行作为我国四大国有银行,在我国金融界稳居主体地位,行使国家理财的基本职能,为企业融资提供支持。虽然我国的金融业成绩颇丰,但是也应该注意,在繁荣的同时,经济风险也越来越高,主要表现在四大国有银行具有大量的不良资产存在,对国家金融系统的安全具有较大影响,所以,对于信贷风险的管理要进行加强和完善,使不良资产降低,这是四大国有银行的工作重点所在,同时也使金融风险有效降低。本文以商业银行的个人信贷业务的开展现状为研究主题,通过对中国银行个人信贷业务的发展以及风险的现状进行分析,并且结合国际经验,找出制约银行业务发展以及银行风险的内部以及外部因素,并根据其要素提出相应的建议以及对策。文章分为五个部分,第一章为绪论,介绍研究背景与意义；第二章为一般管理模式以及信用风险,对信用风险的特征以及定义进行了详细介绍,并详细介绍了个人信贷风险的理论以及相关模式；第三章介绍了内部评级法在信用商业管理中的应用；第四章主要对个人信贷业务风险管理的问题进行了研究,最后文章介绍了内部评级法在加强个人信贷风险管理中的实施对策。