21世纪以来,我国国民经济实现了快速发展,国民经济的快速增长带来了居民个人财富的积累和增加,同时也刺激了居民对生活水平的更高追求。消费观念的转变使人们逐渐接受了商业银行提供的个人消费贷款产品服务,进入了提前消费的时代,因此个人消费贷款在促消费、扩内需方面开始发挥重要作用,个人消费贷款产品也逐渐成为商业银行贷款产品中的重要构成。在个人消费贷款业务迅速发展的大趋势下,商业银行面临着业务规模增长与信贷资产质量之间平衡发展的问题,其中个人信用风险是影响信贷资产质量的最主要因素之一。Q银行作为一家西部地区的中小城市商业银行,由于在个人信用类消费贷款业务方面起步较晚,行内金融科技力量较薄弱,且缺乏个人信用类消费贷款信用风险管理经验,因此在个人消费贷款总体增长较好的情况下,个人信用类消费贷款增长缓慢。鉴于个人信用风险评估在商业银行经营和管理中的重要作用,以及监管机构对于商业银行在信用风险评估方面的要求,本文对Q银行个人信用类消费贷款信用风险评估展开研究。首先,本文阐述了此次研究背景及意义,介绍了个人消费贷款和个人信用风险的相关概念和本文研究主题相关的理论基础,并通过总结国内外关于个人信用风险相关的理论和实证研究成果,最终选择采用Logistic回归方法建立Q银行个人信用类消费贷款信用风险评估模型。再次,阐述了Q银行个人信用类消费贷款发展现状及信用风险评估现状,分析明确了存在的主要问题;分别从数据准备、变量的初步筛选、数据缺失值处理、选取样本数据、数据变量分组、采用Logistic回归方法建模、模型检验等方面介绍了个人信用类消费贷款信用风险评估模型建立的过程。最后,在对Q银行个人信用类消费贷款信用风险评估研究的基础上得出研究结论,并提出对该行个人信用类消费贷款风险管理建议。