1985年中国第一张信用卡面世以来,我国信用卡产业不断深化发展,已成为拉动和支持居民消费增长的重要工具。同时,也是各家商业银行利润的重要来源,而客户则是实现这一利润的基础。在该领域,商业银行间的竞争实际是信用卡活跃客户群体的竞争。在互联网新形势下,创新金融业态不断涌现,越来越多的商业银行及支付机构、卡组织参与市场竞争,在支付业态、场景打造、融资方式等多个领域挑战传统信用卡业态,对已有的信用卡市场份额格局形成威胁。对于商业银行而言,从过去粗放式营销模式转向精细化管理,并制定行之有效的营销策略去抢占信用卡市场份额迫在眉睫。从营销理论的变迁来看,随着市场经济的不断发展,营销理论也从以生产者为核心的4P营销理论,发展为以消费者为核心的4C营销理论,再到最新的以客户粘性为核心的4R营销理论。同时,随着各商业银行对数据挖掘的重视及大数据战略的充分运用使得信用卡客户画像及客户精准营销成为可能,这些都对于新时期商业银行信用卡营销组合策略的制定有极大的指导意义。本文通过回顾国内外信用卡及消费信贷产业发展历程、现状及新机遇新挑战,看到信用卡及消费信贷产业发展的巨大潜力,也看到信用卡盈利与客户画像中年龄、职业、学历等因素密切相关,归纳出活跃信用卡目标客户画像。同时,以全球信用卡发卡量第一的银行——中国工商银行为例,运用数据统计分析其存量客户及217万互联网新渠道拓展的信用卡客户画像及结构,对比发现客户结构及信用卡发展中的不足。在此基础上,文章进一步提出工商银行信用卡业务发展需要重新定位目标营销客群并充分运用营销组合策略开展精准营销,扩大信用卡业务规模。一是利用4R营销理论中的四个战略要素:关系(Relationship)、节省(Retrenchment)、关联(Relevancy)、回馈(Reward)及组合运用各项下的8个核心能力(服务、经历、技术、便利、场景、产品、品味、权益)来制定新的信用卡营销策略;二是借力MGM(Member Get Member)信用卡营销新模式,通过客户转介降低获客成本,提高客户营销响应率;三是加强跨界互联合作,积极借鉴第三方数据,借助外部高影响力品牌及平台来实现量级拓展,进一步扩大业务规模。与此同时,通过进一步加强渠道建设、完善服务体系、深化数据运用、创新宣传整合等途径,来保障营销组合策略的实施。通过本文研究及策略应用,可以帮助促进工商银行信用卡客户拓展、提升客户满意度及贡献度,夯实信用卡业务发展的客户基础,从而提高其信用卡业务盈利水平及在信用卡产业中的市场份额,也为其他商业银行信用卡营销策略的制定提供参考。