我国的城商行相较于六大行及全国股份制银行而言具有高效、便捷、和灵活的优势,是中国金融体系非常的重要组成部分,尤其促进了地方经济发展。随着近年来城商行蓬勃发展,竞争也是愈来愈烈。虽然城商行在成立之初主要是服务地方中小企业,但近年来粗狂式的发展,较多城商行也将业务集中在政信类业务以及大型企业信贷方面。随着金融供给侧改革不断深化,较多城商行逐渐将业务重心逐步转移到中小企业信贷业务。但往往中小企业信用风险是难以识别的,银行为了缓解风险追加足额的抵质押物,但中小企业特别是轻资产的科技型中小企业往往没有足额的抵质押担保物。探其根本原因在于银行信贷风险管理中难度大,城商行要较好的完成中小企业拓展及降低不良贷款等问题,就必须解决好中小企业贷款中的信用风险管理问题。因此,对城商行中小企业信贷信用风险进行优质管理,是城商行信贷业务扩张的同时,维持其业务持续拓展、资产安全性、盈利性的重要保障。本文以信用风险管理、4R危机理论为基础,结合商业银行中小企业信用风险管理相关理论及特点,运用案例研究法、文献调查分析法、数据分析法、因果图法等研究方法,深入研究S银行无锡分行中小企业信贷业务的风险管理现状,找出S银行无锡分行不良率高、中小企业拓展乏力、增信措施较弱等问题,并对S银行无锡分行中小企业信贷风险管理存在的问题进行剖析。提出S银行无锡分行风险管理优化的目标、原则和框架构建及优化策略体系。在实施与金融科技相结合的保障措施下,对S银行无锡分行中小企业信用风险管理优化效果进行预测,实施优化后S银行无锡分行在中小企业拓展及信用风险管理、盈利能力上有较好的提升。