集团客户业务是商业银行新的利润增长点,由于集团客户的组织结构复杂、融资主体多元化、关联交易隐蔽、信息不透明,致使集团客户业务的风险难以防范和控制。集团客户风险的不断暴露以及影响之大,使商业银行不得不对集团客户的风险问题进行重新的审视,从统一经营逐步转向精细化、差异化的管理,以提高集团客户管理水平,积极防范风险。为此,商业银行必须详实掌握集团客户关系信息和业务情况,及时跟踪集团客户的变化,建立有效的识别和管理集团客户的机制,形成集团客户的动态维护流程,为客户经理和集团客户管理者提供信息共享和反馈的平台,才能够为集团客户的精细化管理提供支持和保障。本文在国内外的集团客户管理研究成果基础上,结合个人在商业银行的工程实践,对集团客户识别规则进行研究,在明确集团客户关系的基础上实现客户关系树雏形,建立有效的机制来识别集团客户,同时实现集团客户动态管理。采用数据仓库、OLAP等技术建立一个全面的集团客户业务数据集市,依托信息系统的建设,采集分散在业务系统中的集团客户信息,利用IT技术统一甄别集团客户,实现集团客户的关系管理、日常业务管理、风险管理、效益分析等功能,达到动态掌握客户信息,实施有效监控,为客户提供差异化服务的目的,同时有助于银行集团客户管理部门提高风险预警和防范水平,促进集团客户业务的精细化、规范化管理。