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自从2005年全球第一家P2P网络借贷平台Zopa在英国成立以来,P2P网络借贷便开始在全球范围内得到快速发展.2007年拍拍贷的成立,标志着P2P网络借贷正式引入我国.P2P网络借贷平台作为微型金融和小额信贷的代表,受到了中小微企业的广泛青睐,被视为实现普惠金融的有力工具,成为互联网金融发展的重要趋势.但是,P2P网络借贷在我国的发展呈现野蛮生长的状态,整个行业乱象丛生.针对出现问题的性质可以区分两类平台行为,一类是问题平台的机会主义行为,另一类是诚信平台的"中国式"行为.目前我国政府主要是针对问题平台进行监管,忽视了诚信平台存在的风险.
我国目前正处于全面深化改革时期,经济体制改革的核心问题便是正确处理好政府和市场的关系,使市场在资源配置中起到决定性的作用,同时更好地发挥政府的作用.对于P2P网络借贷这一资金配置的新形式而言,显然是资金的市场化配置不可或缺的,实践证明P2P网络借贷诚信平台对于解决小微企业融资难问题,支持创业、创新发挥着重要的作用.因此本文选取P2P网络借贷诚信平台作为研究对象,探求其在发展中出现的"中国式行为"和风险原因,并提出通过更好的发挥政府的作用,促进诚信平台能够获得稳健发展,进而能更好的促进资金的优化配置.
本文从政府和市场关系的视角,以让市场在资源配置中起到决定性作用,同时更好地发挥政府的作用作为研究的理论基础,并结合环境状况与企业行为关系的理论分析,揭示现阶段我国政府在互联网金融领域发挥作用的现状与P2P网络借贷诚信平台行为选择之间的关系:由于我国政府在相关的法律法规、行业监管以及征信体系的建设等方面存在不足,造成目前互联网金融生态环境的诸多缺陷,P2P网络借贷诚信平台为了适应这样的金融生态环境不得不因地制宜,出现了一些被动的行为选择.同时分析指出,P2P网络借贷诚信平台出现的"中国式行为"容易导致各类风险的不断内积,因而必须通过政府更好的发挥自身的作用,优化我国的互联网金融生态环境,扭转不利于P2P网络借贷诚信平台健康发展的"中国式行为",以促进我国P2P网络借贷诚信平台持续稳健的发展.
论文主要包含如下内容:
本文的导论交代研究的选题背景、研究意义、分析思路、主要内容以及研究方法等,并对国内外相关研究文献进行了综述.
第二章阐明本文的核心概念和研究所依托的理论基础,概要交代了本文的分析框架,以明确论文的理论研究基础和分析架构.
第三章分析了P2P网络借贷在我国的发展现状及其与资源市场配置的关系.根据企业自身目的的不同,我国P2P网络借贷平台可以分为问题平台和诚信平台两类.问题平台的机会主义行为扰乱了市场秩序,造成了严重的产权侵害和资金的损失,对此必须进行严厉的打击.而对于诚信平台出现的"中国式行为",笔者认为这是诚信平台在我国现阶段的金融生态环境下,为了实现自身发展的被动行为选择.诚信平台一直致力于做好我国的P2P网络借贷事业,对于发挥市场在资金配置中的决定性作用具有不可或缺的作用,因此需要我们给与P2P网络借贷诚信平台的稳健发展更多的关注.
第四章分析P2P网络借贷诚信平台在我国发展过程中出现的"中国式行为"以及由此内积的各类风险.诚信平台为了适应我国目前的金融生态环境被迫采取了"中国式行为":线上+线下的运营模式、本息保障的风险分担机制以及拆标的交易模式.这些中国式改造的结果均是将投资者的风险转向平台内部,造成平台的风险不断累积.这些"中国式行为"使得诚信平台很容易违反现有的政策法律,在日常经营中更是容易出现欺诈、逆向选择等风险,在资金方面也是会出现期限错配以及流动性等风险.
第五章论述为了促进我国P2P网络借贷诚信平台稳健发展,需要政府更好的发挥作用,履行好其经济职能.诚信平台被迫出现的各种"中国式行为"和风险,反映了政府面对P2P网络借贷这一新生事物履行其经济职能的时候,在法律法规、监管、社会信用体系以及文化等各个方面,虽有所为但还存在诸多不足,不能很好的支持P2P网络借贷的发展.如缺乏完善的互联网金融的法律法规体系;政府的监管职责不清,手段滞后,自律组织也是形式大于实质;社会信用体系也尚在建设中;人们面对非刚性兑付的P2P网络借贷也未能形成正确的投资观念.有鉴于此,政府便需要更好地发挥自身的作用,通过不断完善自身的经济职能,优化我国互联网金融的生态环境,扭转"中国式行为"以有效化解平台累积的风险,促使P2P网络借贷诚信平台获得稳健发展.
第六章论述美国发展P2P网络借贷的成功做法和经验,希望能够从中获得有益的启示.
第七章提出促进我国P2P网络借贷诚信平台稳健发展的建议.明确我国政府必须更好地发挥作用,从法律法规、监管体系、社会信用体系、网络借贷文化等各个方面,履行好自身的经济职能,以促进诚信平台获得稳健的发展.
本文可能的创新点如下:
1、本文选择P2P网络借贷诚信平台稳健发展问题进行研究,分析了诚信平台出现的"中国式行为",试图寻求这些"中国式行为"产生的原因,探求其导致的风险累积,这对于促进P2P网络借贷诚信平台的健康发展至关重要.我国目前P2P网络借贷已经进入到净化洗牌期,问题平台不断被淘汰,诚信平台发挥的作用越来重要.本文将研究视点聚焦于真正想要做好的P2P网络借贷的诚信平台,具有更大的意义.
2、本文从政府和市场关系的视角切入,基于让市场在资源配置中起决定性作用的同时更好发挥政府的作用的理论,紧密地联系实际,分析了我国P2P网络借贷诚信平台的稳健发展问题.本文论述了P2P网络借贷诚信平台的稳健发展能更好地发挥市场在资金配置中的作用,分析了诚信平台的"中国式行为"和风险累积,提出需要政府更好的发挥作用为诚信平台的稳健发展提供良好的支撑.目前从政府和市场关系来研究P2P网络借贷诚信平台的文献十分有限,本文对此进行了有益的尝试.
我国目前正处于全面深化改革时期,经济体制改革的核心问题便是正确处理好政府和市场的关系,使市场在资源配置中起到决定性的作用,同时更好地发挥政府的作用.对于P2P网络借贷这一资金配置的新形式而言,显然是资金的市场化配置不可或缺的,实践证明P2P网络借贷诚信平台对于解决小微企业融资难问题,支持创业、创新发挥着重要的作用.因此本文选取P2P网络借贷诚信平台作为研究对象,探求其在发展中出现的"中国式行为"和风险原因,并提出通过更好的发挥政府的作用,促进诚信平台能够获得稳健发展,进而能更好的促进资金的优化配置.
本文从政府和市场关系的视角,以让市场在资源配置中起到决定性作用,同时更好地发挥政府的作用作为研究的理论基础,并结合环境状况与企业行为关系的理论分析,揭示现阶段我国政府在互联网金融领域发挥作用的现状与P2P网络借贷诚信平台行为选择之间的关系:由于我国政府在相关的法律法规、行业监管以及征信体系的建设等方面存在不足,造成目前互联网金融生态环境的诸多缺陷,P2P网络借贷诚信平台为了适应这样的金融生态环境不得不因地制宜,出现了一些被动的行为选择.同时分析指出,P2P网络借贷诚信平台出现的"中国式行为"容易导致各类风险的不断内积,因而必须通过政府更好的发挥自身的作用,优化我国的互联网金融生态环境,扭转不利于P2P网络借贷诚信平台健康发展的"中国式行为",以促进我国P2P网络借贷诚信平台持续稳健的发展.
论文主要包含如下内容:
本文的导论交代研究的选题背景、研究意义、分析思路、主要内容以及研究方法等,并对国内外相关研究文献进行了综述.
第二章阐明本文的核心概念和研究所依托的理论基础,概要交代了本文的分析框架,以明确论文的理论研究基础和分析架构.
第三章分析了P2P网络借贷在我国的发展现状及其与资源市场配置的关系.根据企业自身目的的不同,我国P2P网络借贷平台可以分为问题平台和诚信平台两类.问题平台的机会主义行为扰乱了市场秩序,造成了严重的产权侵害和资金的损失,对此必须进行严厉的打击.而对于诚信平台出现的"中国式行为",笔者认为这是诚信平台在我国现阶段的金融生态环境下,为了实现自身发展的被动行为选择.诚信平台一直致力于做好我国的P2P网络借贷事业,对于发挥市场在资金配置中的决定性作用具有不可或缺的作用,因此需要我们给与P2P网络借贷诚信平台的稳健发展更多的关注.
第四章分析P2P网络借贷诚信平台在我国发展过程中出现的"中国式行为"以及由此内积的各类风险.诚信平台为了适应我国目前的金融生态环境被迫采取了"中国式行为":线上+线下的运营模式、本息保障的风险分担机制以及拆标的交易模式.这些中国式改造的结果均是将投资者的风险转向平台内部,造成平台的风险不断累积.这些"中国式行为"使得诚信平台很容易违反现有的政策法律,在日常经营中更是容易出现欺诈、逆向选择等风险,在资金方面也是会出现期限错配以及流动性等风险.
第五章论述为了促进我国P2P网络借贷诚信平台稳健发展,需要政府更好的发挥作用,履行好其经济职能.诚信平台被迫出现的各种"中国式行为"和风险,反映了政府面对P2P网络借贷这一新生事物履行其经济职能的时候,在法律法规、监管、社会信用体系以及文化等各个方面,虽有所为但还存在诸多不足,不能很好的支持P2P网络借贷的发展.如缺乏完善的互联网金融的法律法规体系;政府的监管职责不清,手段滞后,自律组织也是形式大于实质;社会信用体系也尚在建设中;人们面对非刚性兑付的P2P网络借贷也未能形成正确的投资观念.有鉴于此,政府便需要更好地发挥自身的作用,通过不断完善自身的经济职能,优化我国互联网金融的生态环境,扭转"中国式行为"以有效化解平台累积的风险,促使P2P网络借贷诚信平台获得稳健发展.
第六章论述美国发展P2P网络借贷的成功做法和经验,希望能够从中获得有益的启示.
第七章提出促进我国P2P网络借贷诚信平台稳健发展的建议.明确我国政府必须更好地发挥作用,从法律法规、监管体系、社会信用体系、网络借贷文化等各个方面,履行好自身的经济职能,以促进诚信平台获得稳健的发展.
本文可能的创新点如下:
1、本文选择P2P网络借贷诚信平台稳健发展问题进行研究,分析了诚信平台出现的"中国式行为",试图寻求这些"中国式行为"产生的原因,探求其导致的风险累积,这对于促进P2P网络借贷诚信平台的健康发展至关重要.我国目前P2P网络借贷已经进入到净化洗牌期,问题平台不断被淘汰,诚信平台发挥的作用越来重要.本文将研究视点聚焦于真正想要做好的P2P网络借贷的诚信平台,具有更大的意义.
2、本文从政府和市场关系的视角切入,基于让市场在资源配置中起决定性作用的同时更好发挥政府的作用的理论,紧密地联系实际,分析了我国P2P网络借贷诚信平台的稳健发展问题.本文论述了P2P网络借贷诚信平台的稳健发展能更好地发挥市场在资金配置中的作用,分析了诚信平台的"中国式行为"和风险累积,提出需要政府更好的发挥作用为诚信平台的稳健发展提供良好的支撑.目前从政府和市场关系来研究P2P网络借贷诚信平台的文献十分有限,本文对此进行了有益的尝试.