近几年我国理财市场高速发展,无论是发行量、募集规模还是参与市场主体数量均迎来了一波又一波的高点,新的产品为银行带来新的利润增长点,产品创新将成为今后商业银行在激烈的竞争中脱颖而出的关键因素之一。随着我国资本市场的极大发展,金融非中介化趋势明显,我国商业银行传统业务的利润空间逐步紧缩,保险、证券、基金分割着银行的客户资源,同时面对着外资银行的挑战,加快发展理财业务成为我国商业银行提供经营管理水平和国际竞争力的必然趋势。本文着重研究CMBC杭州分行的现有个人理财产品,发掘理财产品发行过程中存在的不足,运用SWOT分析法、成因分析法,将涉及理财业务的理财产品、理财服务等构成要素进行分解,系统剖析后用分解重组的方式实现创新。本文将从理论层面和实践层面两个部分进行分析:一是理论层面。目前国内外文献中关于商业银行理财产品创新业务的研究并不多,大多是对于现象和数据的归纳性的描述。本文通过从理财产品的创新、理财服务的创新两方面来开展研究,在总结传统业务研究的基础上,分析目前CMBC理财业务存在的不足,从理论出发提出创新思路,为CMBC银行理财产品的创新发展作一条探索性的道路。二是实践层面。本文将在针对课题的理论思路基础上,通过SWOT分析方法,通过成因分析,得出研究结论,并在这个结论的基础上设计一款可行性较高的理财创新产品。这将丰富CMBC的理财产品品种,增强CMBC的产品设计能力,为产品开发提供一种新的视角和思维。在对理财服务的创新研究时,结合银行理财服务的现状,结合整体发展趋势,从最优视角改善商业银行理财服务方式,同时秉承着“以客户为中心,以市场为导向”的理念,及时采取客户的需求,通过对服务的优化改善来实现产品创新的提升。