利率市场化改革是中国金融体系的重要组成部分，有助于提高金融市场的效率，创造公平竞争的金融生态，促进经济的可持续发展。2013年7月起，中国人民银行放开了对金融机构的贷款利率管制，我国的利率市场化改革已经进入加速阶段。城市商业银行自创建以来发展稳健，逐渐成为了中国金融体系必不可少的部分，但与大型商业银行相比，在资本实力、风险管理、定价议价能力、组织机构、服务渠道等方面均处于弱势地位，利率市场化对其影响更大。发达国家的经验表明，市场导向的利率改革直接导致了存贷利差收窄，加剧银行对客户资源的竞争。我国银行业的利润来源长期过度倚重存贷利差，尤其是城市商业银行的净利息收入可以达到90%，利润结构、客户结构的调整，涉及到城市商业银行在利率市场化进程中的生存与发展。零售业务指商业银行向中小微企业、家庭以及个人提供的金融一体化、综合化服务，具有风险分散、收益稳定、资本占用少、经济增加值高、成长性良好等多重优势，成为了城市商业银行在利率市场化加速下，稳定利润来源、支撑经营发展的重要突破口。因此，在利率市场化加速的背景之下，研究我国城市商业银行零售业务的发展具有深刻意义和现实基础。本文首先梳理了中国利率市场化进程以及城市商业银行的发展现状，结合利率市场化对我国城市商业银行的影响，认为城市商业银行应进行业务转型，实现盈利结构的调整。然后，本文分析了银行零售业务的特点及其重要性，并归纳出我国城市商业银行零售业务的发展现状和存在问题。接着，本文借鉴了花旗银行发展零售业务方面的成功经验，在此基础上分析了我国城市商业银行在利率市场化加速之下发展零售业务的挑战和机遇，并提出了具有现实意义的对策。最后，综合上述研究内容，得出利率市场化加速下我国城市商业银行发展零售业务的研究结论。