商业银行资产业务经营的核心就是风险防控,随着商业银行个人住房贷款业务的蓬勃发展,信贷资产的风险控制越来越受到商业银行重视。风险是影响现代商业银行经营绩效的重要因素,银行在追求价值最大化的目标下,必须处理好业务发展与风险控制之间的关系,只有风险可控条件下的发展才是可持续的发展,只有经风险调整后的收益才是反映真实经营效益的指标。但风险是未来发生潜在损失的可能,风险的存在并不一定造成损失的发生,而只是潜在可能的损失,只有符合—定条件后,这种可能的损失才转化为现实的损失。商业银行在经营个人住房贷款业务过程中,可通过及时识别、衡量并处理风险,将损失控制在可承受的范围之内,保证个人住房贷款长期持续地发展。本文以建设银行个人住房贷款业务为例,依据信用风险、市场风险、操作风险防控的相关理论,探寻建设银行个人住房贷款业务的历史沿革,描述当前个人住房贷款业务发展现状,梳理建设银行个人住房贷款业务现行产品制度,分析产品制度及业务运行中的疏漏和不足,并以四川省建设银行现有个人住房贷款数据为基础,模拟测试在房价一定幅度下降的压力下,建设银行能够承受的损失,最终为实现商业银行个人住房贷款业务的稳健经营提供参考。截至2013年12月,国内四大商业银行工商银行、农业银行、中国银行、建设银行个人住房贷款余额近8万亿元,当年新增1.2万亿元1。面对如此庞大的个人信贷资产,商业银行管理的压力越来越大。作为四川建设银行个人住房贷款管理部门的员工,本人结合工作中总结的经验和思考,站在商业银行风险控制的角度展开研究,文章共分五个章节,第一章绪论主要阐述本应用研究的目的及意义、国内外相关论述及研究、主要研究内容、研究方法,即以建设银行个人住房贷款为例,通过对个人住房贷款相关风险防控理论的研究,为商业银行经营个人住房贷款业务的风控提供参考,在研究中,将用到文献分析法、比较分析法、案例分析法和管理学—组织架构分析法等分析方法。第二章主要研究当代商业银行风险防控的相关理论和措施,主要对个人住房贷款风险起决定性作用的三大风险：市场风险、信用风险、操作风险展开论述和研究,并结合个人住房贷款业务自身的特点,研究该项业务特有的风险点,分析建设银行个人住房贷款风险防控主要面临的问题。第三章主要论述建设银行个人住房贷款业务的历史沿革,并梳理建设银行个人住房贷款业务执行过程中依据的几个纲领性文件,即《中国建设银行个贷中心作业指导书》、《中国建设银行个人住房贷款操作规程》、《中国建设银行个人贷款业务岗位职责及不相容岗位管理规定》等制度文件,并分析建设银行个人住房贷款业务数据；第四章主要依托房地产风险压力测试模型,对当前建设银行个人住房贷款可承受的损失区间进行测算；第五章则依据上述论述及分析,指出现有商业银行个人住房贷款风险防控存在的问题,并对该项业务的风险防控提出合理化建议。通过上述研究,本文能够在操作层面上对商业银行个人住房贷款风险防控提供一定的参考价值。