信用卡作为一种信贷工具，具有携带方便、安全快捷的优点，自诞生以来，在世界各地蓬勃发展。随着信用卡业务的快速发展，信用卡自身的缺陷逐渐显现，各国用法律对其存在的问题进行规制。我国的信用卡市场尚较年轻，相应的关于信用卡立法的体系略显不完整，尤其是持卡人为消费者的情况下，相关消费者利益的保护更显薄弱。近年来，由此引起的争端越来越多，主要表现为相关信息披露不足，持卡人的相关信息保护不足，全额计息等。本文从信用卡的基础法律关系——信用卡合同入手，对当事人的相关的重要的权利义务进行分析，以期找到发卡行与持卡人（消费者）之间的利益平衡点。　　 本文首先对信用卡的定义及其发展历程，信用卡的申请使用及其功能作简要介绍，并对本文研究的信用卡合同作出界定。本文采狭义的信用卡概念，即信用卡是有权发行信用卡的主体给予持卡人一定信用额度，持卡人可以在信用额度内先付款后还款的证明，信用卡是具有消费、存取现金（非存储意义上的）等功能的信用支付工具。本文研究的信用卡合同主要是指发卡行与持卡人（消费者）之间的合同。消费者主权和合同的法经济学分析是分析消费者合同权利义务关系的法理基础。　　 对信用卡合同的权利义务的分析是本文的主体，主要分析下列义务：使用持卡人（消费者）个人信息的注意义务，信息披露义务，禁止不当催收欠款义务，持卡人（消费者）返还本金和支付利息及相关费用的义务。因为这些义务是与持卡人最息息相关的，没有个人信息的相对安全，进行不正当的催收欠款的行为可能使持卡人陷入惶恐，没有充公的信息披露，持卡人很有可能进行了不必要的交易，持卡人（消费者）返还本金是其最主要的义务，但是面对不合理的利息等费用时，持卡人（消费者）似乎只能处于接受的状态。同时，还提到了在持卡人履行挂失义务前后，信用卡合同风险的分配和消费者是否可以用其与商户之间的纠纷来抗辫其支付欠款。　　 结语是对更好地规范信用卡合同提出的意见，完善与信用卡合同相关的法律体系是规范信用卡合同的基础和前提，明确规定相应的民事责任是实现信用卡合同顺利实施的后盾保障，发布信用卡合同范本和其他必要文本范本是为了更好地实现信用卡合同公平的理念。