自上世纪七十年代末,进行改革开放之后,我国社会的经济就发生了翻天覆地的变化,居民的可支配收入与可支配支出均呈直线增长,人们去银行也已不再是简单的办理存取款业务。现如今,居民手里的钱多了,对理财的需求也越来越强烈。原本只为富裕阶层和白领人士服务的个人理财业务迅速将普通老百姓也纳入了目标客户。在此背景下,各地银行业机构如雨后春笋般的相继成立理财中心、财富管理中心、私人银行中心,各中心也相继配备了理财经理、财富顾问、私人银行家。产品方面,中国工商银行率先推出“理财金账户”,其余银行机构则紧随其后推出现在市面上大家可以看到的各种理财计划等新产品;产品类型从之前较为单一的产品升级为时下正兴起的产品组合;营销模式从一次性产品销售转化为为客户进行综合理财规划、资产配置;日趋完善的个人理财业务体系正如春雨一般慢慢浸润到寻常百姓家中。从萌芽、形成与发展,以及现如今的成熟,我行商业银行个人理财业务发展先后经历了四个阶段,目前,个人理财产品发行量倍增,规模呈几何倍数的放大。个人理财业务也由于其规模大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点而逐渐成为商业银行推进“大零售”综合经营战略的重要依托和提高中间业务收入的重要途径。不论是我国国有银行还是国外银行在国内的分支机构均有类似产品的发行。市面上,个人理财业务相关产品种类越来越多、规模越来越大,相应的,竞争也越来越激烈。因此,如何在激烈的竞争中脱颖而出,紧跟市场导向、准确定位目标市场、充分满足客户需求,并在此基础上制定精准、有效的营销策略,提高自身综合竞争力和市场占有率,已成为我国商业银行发展的重要研究课题。本文以中国农业银行TA分行的个人理财业务为研究对象,对国内外商业银行及其他金融机构的个人理财业务开展经验进行了研究探讨,对中国农业银行TA分行开展个人理财业务的宏观、微观环境进行研究分析,利用SWOT分析法,得出其业务发展的优势、劣势、机遇和威胁,利用PEST分析法,得出其业务发展发展的宏观环境,同时也对微观环境进行分析;借鉴国内外同行企业进行的业务情况,同时吸收中国农业银行TA分行个人理财业务进行STP分析,通过市场细分找到目标市场,从而得出中国农业银行TA分行个人理财业务的发展思路,并从产品、价格、分销渠道、促销、人员、过程及有形展示7个维度提出有针对性的营销策略及保障措施,以期使中国农业银行TA分行的个人理财业务处于当地市场同业领先地位。这些研究可以为银监局、人民银行、银行业协会等第三方银行监督管理机构在商业银行个人理财业务监管方面提供一些参考建议,同时对商业银行如何有效的进行个人理财业务相关产品的开发、推广、营销、维护等具有一定的参考和借鉴意义。