普惠金融立足于能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务,尤其是那些被传统金融所忽视的农村地区和贫困群体提供金融服务。但是,由于传统的贷款方式难以解决由小额信贷客户的特点所决定的信息不对称、交易成本高、缺乏抵押物这三大难题,致使大量社会弱势群体被排斥在正规金融市场之外,如何为这部分低收入弱势群体的生产经营活动提供稳定的金融服务,同时又能够将信贷风险控制在可接受的范围之内,是各级政府和金融机构面临的挑战。普惠金融贷款技术再造是解决这一问题的有效途径,它能够在解决农民融资难这一瓶颈问题的同时,实现农村金融机构的财务业绩和社会业绩的协调发展,从而促进农村普惠金融的可持续发展。本文首先从基本理论入手,阐述了普惠金融发展理论、信息不对称理论、技术创新和金融创新理论以及流程再造理论。其次分析了目前我国传统贷款技术应用于小额信贷领域存在的问题,并在此基础上得出结论,我国普惠金融贷款技术再造的总目标是降低业务成本和贷款风险,追求财务的可持续发展。再次,在总结孟加拉国实施普惠金融贷款技术再造经验的基础上,指出孟加拉国人民生活的极其贫困、特殊的土地私有制度、该国人民强烈的宗教信仰以及小额信贷资金的高收益率等这些社会环境与我国存在很大的不同,我国借鉴其相关贷款技术经验面临一系列困境。接着,指出贷款客户识别及选择是我国实施贷款技术再造的前提,并建立Logit模型对农村金融机构识别和选择贷款客户所考虑的主要因素进行了分析,指出信贷员应主动发掘有潜力的贷款客户。然后,提出我国实施农村普惠金融贷款技术再造的技术设计思路为合理选择小组联保贷款和个人贷款方式、推进农村电子化金融服务建设、加快贷款业务流程再造,建立横向监督、动态激励、分期偿付等机制,有效提高贷款偿还率。最后探讨了促进我国农村普惠金融贷款技术再造实现的保证措施与对策建议。