论文部分内容阅读
近年来随着我国互联网的快速发展和民间借贷的火热潮流,P2P网络借贷行业应运而生并且发展迅猛。P2P网络借贷平台的实质是区别于传统金融机构的普惠金融,凭借其特有的碎片化、个性化、普惠化的运营优势不断填补传统金融机构在中小企业及个人借贷领域中缺失的空白,打破了资金借贷在空间上和时间上的距离。有效地促进了市场经济的发展、提高了金融机构的服务意识、满足了广大小额资金借贷者的迫切需求。但在P2P网络借贷行业蓬勃发展的背后也蕴藏着诸多风险,平台倒闭、跑路等问题屡见不鲜,给大批金融消费者造成了严重的经济损失,同时也在很大程度上降低了我国整个P2P网络借贷行业的信誉水平,阻碍了网络借贷领域的可持续经营与发展。由此可见,如何有效地控制风险是P2P网络借贷行业亟需解决的主要矛盾。而任何行业风险管理的根本都在于其自身的风险控制措施是否能够有效落实,P2P平台的风险控制体系和行业自律规则的建立才是推动我国P2P网络借贷行业实现良性发展的关键。本文主要从三个方面进行分析研究:一是从研究背景、研究内容、国内外研究评述等方面结合风险管理理论对我国P2P平台风险管理研究的思路及方法进行阐述;详细分析探讨了我国网络借贷行业的发展历程及现状,并总结归纳出我国P2P平台的两种主要模式;针对当下我国P2P平台的跑路现象,从宏观上分析研究了其存在的五种主要风险因素。二是本文的研究重点在于P2P平台自身的风险管理。从平台内部风险控制体系的建立和对借款者信用风险防范的角度切入,以风险控制较为健全的JF平台为例,详细的分析了其风险控制现状及治理机制。深入研究了JF平台针对防范借款者信用风险而开发的大数据征信系统及引入的第三方实地征信系统;针对平台内部控制而建立的小微金融生态链、银行资金托管及保险公司担保的风险管理体系。三是由于我国P2P网络借贷行业存在的空间是金融监管的缺失领域,导致现阶段我国网络借贷市场中蕴藏着诸多风险。本文从行业内部自律和外部监管两方面提出相关监管建议。此研究可以作为其他P2P平台的参考,用于改进国内P2P网络借贷行业风险控制十分薄弱的问题。