随着经济全球化和金融一体化的快速发展，在全世界范围内金融危机频繁爆发。我国虽然还没有爆发金融危机，但中国四大国有商业银行的巨额不良贷款也潜伏着巨大的隐患。中国农业银行HB 省分行的最大风险来自于其在经营过程中累积的巨额的不良贷款，有效防范和控制不良贷款的发生是中国农业银行HB 省分行的首要研究课题。本论文运用比较分析法/归纳分析法和实证研究法分析研究了中国农业银行HB 省分行的信用风险成因，特别对HB 省分行信贷流程客户部门受理与调查/信贷管理部门审查/贷审会审议与审批/客户部门经营管理四个基本环节进行了分析研究。造成HB 省分行不良贷款损失有多种原因，包括外部的和内部的。内部原因主要是HB 省分行信贷管理制度存在缺陷，特别是在信贷流程中贷前调查不科学,是HB 省分行信贷风险产生的直接原因。所以本论文在现代工商管理管理理论的指导下对HB 省分行信贷调查方案进行了再设计，并以统一的信贷调查方法/统一的分析工具/统一的调查标准，建立起统一的标准化的信贷调查模板。 本论文首次将波特的五力分析/波士顿矩阵分析/直线回归预测法/量本利分析和SWOT分析融入到信贷调查方案中，可使HB 省分行的客户经理在进行企业调查时对借款人未来的现金流进行较精确的测算和预测和科学地对借款人进行全面分析，从而对借款人及时足额归还借款的可能性做出准确判断，对防范银行信贷风险起到积极的指导作用。 本论文以河北JS 公司的流动资金贷款调查作为实证研究分析后，得出以下结论:在现有的HB 省分行的信贷从业人员不能进行大的调整的情况下，以统一调查方法/统一分析工具/统一调查标准，并建立统一的标准化的信贷调查模板的信贷调查方案设计，是中国农业银行HB 省分行信用风险防范的最直接和有效措施。