习近平总书记在十九大报告中指出“建设交通强国,推动交通运输高质量发展,有利于深化供给侧结构性改革,提高供给体系质量和效率;有利于打造现代供应链,支撑现代化经济体系建设”。在既往成就的基础上,推动铁路交通和航空交通在我国进一步发展已经成为中华民族伟大复兴的应有之义。未来我国将要建设成为交通强国,随着铁路交通和航空交通进一步发展,为保障旅客的安全,满足旅客对于风险事故保障性的要求,旅客意外险是不可或缺的产品。旅客意外险从价格上来说,相对于票价来说相当低廉,但经过前期小范围的调查,发现相当高比例的旅客选择拒绝购买。以高校学生为例,探索研究旅客不购买旅客意外险的背后原因,挖掘影响旅客意外险需求的因素,这对于提升旅客意外险购买率,使旅客意外险能够充分发挥其应有的保障作用,提高交通工具的安全保障性有着重要的意义。本文首先分别介绍了我国旅客意外险的发展历程,并且介绍了旅客意外险险种设置及与美国相关保险制度对比,并对我国旅客意外险市场的现状进行了描述。为了深入探索出行旅客选择不购买旅客意外险的原因,本文从旅客意外险购买决策路径切入,以保险消费者购买保险的五个阶段——风险认知、信息搜寻、方案评估、投保决策和保后评估为基础,结合旅客意外险的特殊性质,挖掘在每个决策阶段能够影响保险消费者的因素,特别是可能存在的认知偏差因素。基于对这些影响因素的分析,为高校学生做出不购买旅客意外险的决策提供理论上的解释。其次,本文为了深入研究高校学生购买旅客意外险决策时的表现及对购买旅客意外险决策有显著影响的因素,设计了关于高校学生旅客意外险需求影响因素的问卷,通过网络调查的形式向全国高校学生发放以收取数据。问卷基本构成可分为购买情况及原因、个人特征、认知偏差和保险认知与体验四个部分,同时需求影响因素也可分为以上四类。在对问卷数据进行整理、筛选和删除的基础上对各个有关需求因素进行描述性统计、非参数检验和Logistics回归分析,最终得到3个具有显著影响的因素,分别是易得性偏差、保险沟通和缴费模式。最后,本文在前文的基础上对调查得到的结果进行归纳总结,形成了五个方面的结论,分别是实际购买率偏低;对于风险认知不足、保险沟通频率低、保险态度不够积极;缴费模式不够灵活,高校学生不愿承担;高校学生对保险认知不足,了解意愿积极性低及认知存在重大偏差,决策时易出现偏误。针对以上五个方面的结论以及统计分析过程中发现的其它问题,分别在铁路公司或航空公司、旅客意外险承保公司和高校学生三个层面给出了对应的建议:铁路公司和航空公司可以将票价的极小一部分提取出来建立承运人责任基金并进行经营投资,用于未来可能发生的赔付,当基金达到一定水平时可以反向补贴保费,同时应该积极利用旅客候车或候机时间对保险风险和政策条款予以简单宣传;旅客意外险承保公司应与承运公司合作经营承运人责任基金,并改变缴费模式,如跟随旅客出行次数降价变动收取并附带其它保障,同时也应对保险进行宣传;高校学生应当提升对于自身风险的认识,并了解保险产品,认识到保险产品的本质作用。