十八大以来,国家大力推动实体经济发展,使得小微企业在实体经济中所起到的作用也愈加明显。小微企业已成为中国经济发展中不可或缺的关键组成因素,是促进中国经济稳步发展,社会和谐繁荣的中坚力量。但很多小微企业主反映银行贷款难问题依然存在,大多数商业银行要求企业贷款必须提供抵质押担保物,而担保物主要集中在商铺与房产以及一些特别优质的动产质押品。而这些都是小微企业所缺少;另外小微企业自身发展中存在的不稳定,导致风险的难以控制性。从而使得商业银行望而却步。邮储银行2006年在全国范围内率先推出了针对小微企业的小微贷款业务。并于2007年成立了东莞分行,经过将近10年的发展,如今邮储银行XX分行针对小微企业的小微贷款业务发展已取得长足进步,但小微企业信贷业务所带来的包括市场,信用,操作,法律与道德风险逐渐显露出来。本文旨在分析邮储银行XX分行的小微信贷业务管理优化情况,为商业银行小微企业信贷业务管理的优化提供可行性建议。本文主要分为五个部分,头两个部分主要从选题背景意义与相关理论阐述层面对小微企业信贷业务进行概述,第三部分从邮储银行XX分行的发展背景、业务发展现状。业务资产质量等三个角度进行介绍,通过对邮储银行xX分行小微信贷产品的深入分析,发现在开展小微信贷业务管理优化过程主要存在一下几个问题,小微产品设计不合理;信贷管理体制不够完善与规范;从业人员的综合素质和专业水平不足;信贷风控管理意识不足以及缺少有效奖惩机制。针对上述问题,文章主要从五个方面为促进邮储银行东莞分行小微信贷优化管理提出对策建议,包括改良产品来迎合市场;完善内控结构;加强员工培训;构建风险预警机制;建立奖惩机制。