本文在针对我国各商业银行的个人理财业务进行调查后,将分工细化的思想运用到商业银行的个人理财业务中,用客观的调查结果说明商业银行个人理财业务流程优化的必要性,结合分工细化与流程再造理论构建了商业银行个人理财业务模型。商业银行个人理财业务优化模型是由发掘客户模块、产品研究模块、营销客户模块、售后服务模块以及综合理论模块构成。发掘客户模块作为商业银行个人理财业务流程的第一个模块,它的功能是寻找目标客户,发掘客户需求,然后将有价值的信息提供给产品研究模块、营销客户模块、售后服务模块。从事理财业务流程中产品研究模块相关工作的银行员工,负责对各种投资渠道进行研究,然后从多种投资渠道中精选出符合客户需求并且有投资价值的理财产品。营销客户模块强调了营销的重要性,它的功能是将产品研究模块中精选出来的理财产品营销给适合的客户。售后服务模块将售后服务作为商业银行个人理财业务流程的一个重要环节加以强调,使得售后服务在个人理财业务中受到更多的重视。综合理论模块贯穿于商业银行个人理财业务的整个过程,是从事每个模块描述的工作时都需要具备的基础理论。流程再造是为了在衡量绩效的关键指标上取得显著改善,从根本上重新思考、彻底改造业务流程,其中关键的衡量指标包括产品和服务质量、顾客满意度、成本、员工工作效率等等。本文将原有的个人理财业务流程进行优化,改变一人包干理财业务全部工作的模式,构建商业银行个人理财业务优化模型就是为了提高产品和服务质量、增加顾客满意度、降低成本、提高员工工作效率。